ما هو Wohn-Riester؟
Wohn-Riester هو شكل خاص من برنامج الدعم التقاعدي المعروف بـ Riester-Rente، يتيح استخدام المساهمات والدعم الحكومي المقدم في إطار Riester لتمويل شراء مسكن خاص أو سداد قرض عقاري قائم. الهدف منه هو تشجيع الناس على تأمين مساكنهم الشخصية قبل أو خلال التقاعد، لتقليل تكاليف المعيشة لاحقًا.
مميزات Wohn-Riester
- دعم حكومي مباشر: يحصل المستفيدون على Zuschüsse (منح مباشرة) سنوية، تصل حتى 175 يورو للفرد، مع دعم إضافي للأطفال (185 يورو أو 300 يورو حسب سنة الولادة).
- خصومات ضريبية: يمكن خصم المساهمات السنوية (حتى 2.100 يورو) من الدخل الخاضع للضريبة.
- أمان في التقاعد: امتلاك مسكن خاص يقلل من الأعباء المالية في سن التقاعد.
- مرونة الاستخدام: يمكن تمويل شراء عقار، بناء مسكن جديد، أو سداد قرض عقاري قائم.
ما الذي يمكن تمويله عبر Wohn-Riester؟
- شراء شقة أو منزل للاستخدام الشخصي.
- بناء منزل جديد.
- سداد قروض قائمة على عقارات سكنية.
- تمويل أعمال التوسعة أو التحديث في العقار الشخصي (في حالات معينة).
شروط الاستفادة من Wohn-Riester
- الاستخدام الشخصي: يجب استخدام العقار كسكن رئيسي، لا يجوز التأجير.
- الإقامة في ألمانيا: أو في الاتحاد الأوروبي مع بعض القيود.
- الالتزام بالمساهمات السنوية: يجب دفع نسبة معينة (Mindestbeitrag) لضمان الحصول على الدعم الكامل.
- عدم بيع العقار قبل التقاعد: في حال البيع، يجب إعادة الدعم أو تحويله إلى منتج Riester آخر.
كيف يعمل النظام الضريبي في Wohn-Riester؟
- خلال فترة الادخار أو السداد، تحصل على إعفاءات ضريبية ودعم مباشر.
- عند التقاعد، يتم حساب ما يسمى "Wohnförderkonto" (حساب دعم السكن)، ويتم فرض ضريبة تدريجية على الرصيد (Einkommensteuer).
- يمكن اختيار دفع الضريبة دفعة واحدة بخصم 30% أو على أقساط سنوية حتى عمر 85 سنة.
مثال توضيحي
إذا كنت تساهم سنويًّا بمبلغ 2.100 يورو في عقد Wohn-Riester، وتحصل على Zuschüsse بقيمة 175 يورو + 300 يورو لطفل واحد، فإن إجمالي الدعم السنوي سيصل إلى 2.575 يورو. يمكن استخدام هذا المبلغ لسداد قرض عقاري، ما يقلل من العبء الشهري ويزيد من سرعة تملّك المنزل.
المخاطر والنقاط التي يجب الانتباه إليها
- الالتزامات الضريبية بعد التقاعد: يجب التخطيط مسبقًا لكيفية دفع الضرائب المستحقة لاحقًا.
- شروط صارمة على الاستخدام: يجب أن يبقى العقار للسكن الذاتي طوال فترة الدعم.
- تعقيد في الإدارة: إدارة حساب Wohnförderkonto ومراقبة الشروط قد تكون معقدة وتتطلب استشارة مالية.
نصائح قبل الاستفادة من Wohn-Riester
- استشر خبيرًا ماليًّا أو مستشار ضرائب قبل التعاقد.
- خطط بدقة لمرحلة التقاعد وكيفية التعامل مع الالتزامات الضريبية.
- تأكد من أنك تنوي الإقامة طويلًا في العقار، لتجنب التزامات استرجاع الدعم.
- راجع إمكانية الجمع مع قروض KfW أو برامج الدعم الأخرى.
الخلاصة
Wohn-Riester هو أداة مالية ذكية تجمع بين الادخار التقاعدي ودعم تملّك المسكن في ألمانيا. بفضل الدعم الحكومي والخصومات الضريبية، يساعدك في تحقيق حلم امتلاك منزل خاص، مع تعزيز أمانك المالي في التقاعد. ومع ذلك، يتطلب هذا الخيار تخطيطًا دقيقًا وفهمًا عميقًا للشروط والقوانين المرتبطة به، لضمان الاستفادة القصوى دون مفاجآت غير سارة لاحقًا.
ـ يحرص فريق الكتاب والمحررين في الموقع على تقديم معلومات دقيقة من خلال بحث مكثف واطلاع على عدة مصادر عند كتابة المقالات، ومع ذلك قد تظهر بعض الأخطاء أو ترد معلومات غير مؤكدة. لذلك، يُرجى اعتبار المعلومات الواردة في المقالات مرجعية أولية والرجوع دائماً إلى الجهات المختصة للحصول على المعلومات المؤكدة.
