ما هو Crowdlending؟
Crowdlending يعني حصول شخص أو شركة على قرض من مجموعة كبيرة من المستثمرين (الجمهور)، عبر منصة إلكترونية وسيطة.
يُسمّى أحيانًا Peer-to-Peer-Kredit (P2P-Kredit)، أي قرض من شخص إلى شخص مباشرة، بدون بنك كوسيط تقليدي.
تسجيل الطلب على المنصة
تقدم وصفًا لغرض القرض، المبلغ المطلوب، مدة السداد، والدخل الشهري.
تقييم الجدارة الائتمانية
تُقيّم المنصة طلبك وتحدد مستوى المخاطر (Klasse أو Score)، وهو ما يؤثر على سعر الفائدة.
تمويل القرض من المستثمرين
يقوم المستثمرون الأفراد بتمويل جزء من القرض (مثلاً: 25 أو 50 يورو لكل مستثمر)، حتى يكتمل المبلغ المطلوب.
استلام المبلغ
بعد اكتمال التمويل، يُحوَّل المبلغ إلى حسابك، وتبدأ في السداد بأقساط شهرية ثابتة.
بديل عن البنوك التقليدية
لا حاجة للتعامل مع البيروقراطية المعقدة أو شروط البنوك الصارمة.
مرونة في الاستخدام
يمكن تمويل أغراض شخصية متنوعة، مثل السفر، التعليم، أو شراء تجهيزات منزلية.
سرعة الموافقة
غالبًا ما تتم الموافقة وتحويل المبلغ في فترة قصيرة (أيام معدودة).
فرصة لمن لديهم تصنيف ائتماني متوسط
قد يحصل بعض الأشخاص على تمويل رغم ضعف فرصهم لدى البنوك.
فائدة مرتفعة أحيانًا
لأن المستثمرين يطالبون بتعويض عن المخاطر، قد تكون الفائدة أعلى من القروض البنكية، خصوصًا إذا كان تقييمك الائتماني منخفضًا.
شفافية البيانات
يُطلب منك تقديم معلومات شخصية ومالية تفصيلية تُعرض (جزئيًا) للمستثمرين.
تأثير على Schufa
القرض يظهر في تقرير Schufa، ما قد يؤثر على فرص القروض الأخرى مستقبلاً.
إذا لم تحصل على موافقة من بنك بسبب تقييم ائتماني متوسط.
إذا كنت بحاجة لمبلغ متوسط (عادة بين 1.000 و50.000 يورو).
إذا كنت تفضل التعامل الرقمي السريع.
اقرأ شروط المنصة بعناية، خاصة ما يخص الفائدة الإجمالية والرسوم الإدارية.
قارن بين العروض المختلفة والمنصات الأخرى.
تأكد من إمكانية تغطية الأقساط الشهرية بارتياح.
اطلب جدول سداد تفصيلي قبل قبول العرض.
يُعد التمويل الجماعي (Crowdlending) للأغراض الشخصية في ألمانيا بديلاً مبتكرًا ومرنًا عن القروض التقليدية، ويقدّم فرصة تمويل حتى للأشخاص الذين يواجهون صعوبات مع البنوك. مع ذلك، يجب دراسة الشروط جيدًا، الانتباه للفائدة، وضمان خطة سداد واقعية لتجنب الديون الزائدة.
ـ يحرص فريق الكتاب والمحررين في الموقع على تقديم معلومات دقيقة من خلال بحث مكثف واطلاع على عدة مصادر عند كتابة المقالات، ومع ذلك قد تظهر بعض الأخطاء أو ترد معلومات غير مؤكدة. لذلك، يُرجى اعتبار المعلومات الواردة في المقالات مرجعية أولية والرجوع دائماً إلى الجهات المختصة للحصول على المعلومات المؤكدة.
