ورود / ایجاد حساب
استرداد مبالغ استفادهنشدهٔ بیمه درمانی پس از فوت
چه چیزهایی قابل مطالبه است و چگونه باید از شرکتهای GKV و PKV درخواست کرد؟
پس از فوت یک فرد بیمهشده در آلمان، خانواده یا وراث معمولاً با این پرسش روبهرو میشوند:
آیا میتوان حقبیمههای پرداختشدهٔ قبلی را پس گرفت؟ و تکلیف مبالغی که عملاً استفاده نشدهاند چیست؟
چه متوفی عضو بیمه درمانی قانونی (GKV) بوده باشد و چه بیمه درمانی خصوصی (PKV)، امکان استرداد به نوع بیمه، زمان فوت و نوع پرداخت بستگی دارد.
در این مقاله توضیح میدهیم چه مبالغی را میتوان مطالبه کرد و مراحل عملی برای ارائهٔ درخواست چگونه است.
۱. آیا از بیمه درمانی قانونی (GKV) میتوان مبلغی پس گرفت؟
در سیستم قانونی، بهطور کلی امکانی برای استرداد حقبیمههای ماهانه وجود ندارد؛ حتی اگر شخص بیمهشده هیچ خدمتی دریافت نکرده باشد.
زیرا GKV بر اساس اصل همبستگی (Solidarprinzip) اداره میشود و نه بر مبنای یک حساب شخصی برای هر فرد.
با این حال، پس از فوت بیمهشده میتوان موارد زیر را بررسی کرد:
| وضعیت | وضعیت حقوقی |
|---|---|
| پس از تاریخ فوت همچنان حقبیمه از حساب برداشت شده است | این مبالغ قابل مطالبه است، زیرا عضویت بیمه در تاریخ فوت پایان مییابد. |
| حقبیمهها بهصورت پیشپرداخت (مثلاً سهماهه) پرداخت شده است | میتوان بخشِ مربوط به دورهٔ بعد از فوت را که دیگر پوشش بیمهای وجود ندارد، پس گرفت. |
| حقبیمهٔ بیمهٔ خانوادگی پرداخت شده و پوشش قطع شده است | وراث میتوانند درخواست بررسی و استرداد هرگونه اضافهپرداخت را مطرح کنند. |
در این حالت، درخواست استرداد به نام وراث ارسال میشود و باید گواهی فوت و شماره عضویت بیمه ارائه گردد.
۲. وضعیت در بیمه درمانی خصوصی (PKV) چگونه است؟
در بیمه درمانی خصوصی (PKV)، مقررات متفاوت و معمولاً انعطافپذیرتر است. در بسیاری از موارد:
-
امکان استرداد بخشی از حقبیمههای پیشاپیش پرداختشده پس از فوت وجود دارد،
-
بهویژه اگر بیمهشده برای چند ماه یا یک سال کامل از قبل حقبیمه را پرداخت کرده باشد.
اما باید توجه کرد:
-
شرایط دقیق، در هر شرکت بیمه متفاوت است.
-
لازم است درخواست کتبی رسمی به شرکت بیمه ارسال شود و مدارک زیر ضمیمه گردد:
-
گواهی فوت (Sterbeurkunde)،
-
مدرکی دال بر وراثت یا رابطهٔ حقوقی، مانند Erbschein (گواهی ارث) یا وکالتنامهٔ رسمی (Vollmacht).
-
برخی از شرکتهای PKV همچنین هزینههای مراقبت در پایان عمر یا درمانهای پرهزینهای را که خانواده نقداً پرداخت کردهاند، اگر تحت پوشش بیمه بودهاند و قبل از فوت تسویه نشدهاند، پس از بررسی مسترد میکنند.
۳. مراحل لازم برای ارائهٔ درخواست استرداد
در همهٔ موارد، بهتر است مراحل زیر طی شود:
-
تنظیم نامهٔ رسمی خطاب به شرکت بیمه
-
پیوست کردن گواهی فوت (Sterbeurkunde)
-
اعلام شمارهٔ عضویت بیمه یا ارسال تصویر کارت بیمهٔ متوفی
-
اعلام مشخصات حساب بانکی برای دریافت مبلغ مستردشده
-
در برخی موارد، پیوست کردن:
-
گواهی ارث (Erbschein)، یا
-
وکالتنامهٔ رسمی / محضری (Vollmacht) برای شخصی که به نمایندگی از وراث اقدام میکند
-
توصیه میشود درخواست در یک بازهٔ زمانی معقول و ترجیحاً حداکثر تا ۶ ماه پس از فوت ارسال شود تا به دلیل مهلتهای اداری، حقی از بین نرود.
۴. مبالغ دیگری که ممکن است قابل مطالبه باشد
در کنار حقبیمهها، موارد زیر نیز میتواند مطرح شود:
-
هزینههای پیشپرداخت خدمات درمانی که در نهایت انجام نشده است
-
داروها یا تجهیزات پزشکی که نقداً پرداخت شده اما هنوز برای بازپرداخت به بیمه ارائه نشدهاند
-
حقبیمهٔ بیمههای تکمیلی (مانند Zahnzusatzversicherung – بیمه تکمیلی دندان) در صورتی که پوشش واقعی هنوز آغاز نشده باشد
در این موارد باید فاکتورهای اصلی و مدارک پرداخت (رسید، پرینت حساب) ارائه شود.
۵. نکات عملی مهم
-
اگر حقبیمه بهصورت ماهانه پرداخت میشده و بیمهشده در میان ماه فوت کرده است، معمولاً بخشی از حقبیمه همان ماه بازگردانده نمیشود؛ مگر اینکه پس از تاریخ فوت نیز برداشت اضافی انجام شده باشد.
-
آنچه به نام Beitragsrückerstattung (پاداش عدم استفاده از خدمات) شناخته میشود، فقط در صورتی بعد از فوت قابل مطالبه است که این موضوع بهصراحت در قرارداد پیشبینی شده باشد.
-
شرکتهای بیمه معمولاً مبالغ را فقط به وراث قانونی یا اشخاصی که وکالت معتبر قانونی دارند، پرداخت میکنند.
جمعبندی
بهطور کلی، میتوان مبالغ بیمه درمانیای را که پس از فوت بهاشتباه برداشت شده یا عملاً مستحق پرداخت نبودهاند – چه در GKV و چه در PKV – پس گرفت، به شرط آنکه:
-
گواهی فوت ارائه شود،
-
درخواست کتبی رسمی به شرکت بیمه ارسال گردد،
-
و مدارک حقوقی لازم (مانند گواهی ارث، وکالتنامه و اطلاعات حساب بانکی) ضمیمه شود.
هرچند مبلغ بازگشتی ممکن است خیلی زیاد نباشد، اما یک حق مالی مشروع است و بهتر است وراث آن را نادیده نگیرند.
تیم نویسندگان و ویراستاران این وبسایت میکوشد با تحقیق گسترده و استفاده از منابع متعدد، اطلاعات دقیق و بهروز ارائه کند. با این حال، احتمال وجود خطا یا نواقص در برخی جزئیات منتفی نیست. لطفاً این متن را بهعنوان راهنمای اولیه در نظر بگیرید و برای تصمیمگیری نهایی، حتماً با مراجع رسمی و مشاوران حرفهای مشورت کنید.
