ورود / ایجاد حساب
عنوان:
آیا گرفتن قرضه ارزش دارد؟
مقدمه
قرضهها (Darlehen) یک ابزار مهم مالی در آلمان بهشمار میروند و به افراد و شرکتها کمک میکنند تا نیازهای مالی خود را برآورده سازند. بر اساس معلومات مؤسسه شوفا (SCHUFA)، حدود ۱۵ درصد از نفوس آلمان برای مقاصد مختلف قرضه میگیرند؛ مانند خرید موتر، لوازم خانه و فرنیچر (مبلمان).
شرایط لازم برای گرفتن قرضه
۱. ثابتکردن آدرس و اقامت
برای گرفتن قرضه در آلمان، شخص متقاضی باید ثابت کند که در این کشور اقامت دارد. معمولاً اسناد زیر درخواست میشود:
-
سند ثبت آدرس (Meldebescheinigung)
-
یا یک بیل/سند رسمی که آدرس فعلی در آن ذکر شده باشد.
۲. داشتن حساب جاری
ضروری است که قرضهگیرنده یک حساب جاری (Girokonto) در یک بانک آلمانی داشته باشد.
پرداختهای ماهانه قرضه معمولاً بهطور خودکار از این حساب برداشته میشود.
۳. ثابتکردن درآمد
فرد متقاضی باید نشان بدهد که یک عاید (درآمد) منظم و ثابت دارد، برای نمونه:
-
فیش معاش (Gehaltsabrechnung)
-
صورتحساب بانکی که ورود پول و عاید را نشان بدهد
-
برای تاجران و خوداشتغالها، گرفتن تأییدیه از اداره مالیه (Finanzamt) امکانپذیر است.
قرضه برای پناهندگان و اتباع خارجی
پناهندگان و افراد خارجی نیز میتوانند در آلمان قرضه بگیرند، اما باید مدت اعتبار جواز اقامت (Aufenthaltserlaubnis) آنقدر باشد که تمام دوره بازپرداخت قرضه را پوشش دهد.
بعضی از بانکها بهخاطر کمکردن خطرات مربوط به اقامت موقتی، شرایط خاص و گاهی سختگیرانهتری وضع میکنند.
بررسی اعتبار مالی (چککردن شوفا)
قبل از اینکه بانک قرضه را منظور کند، سوابق اعتباری شخص متقاضی را در سیستم شوفا (SCHUFA) بررسی میکند. این سیستم معلوماتی را شامل میشود مانند:
-
قرضها و بدهیها (Schulden)
-
تاریخ سررسید و شیوه پرداختها (Fälligkeitstermine)
بر مبنای این معلومات، بانک تصمیم میگیرد که دادن قرضه به این شخص چقدر خطر دارد.
دشواریهای گرفتن قرضه
اگر در سابقه شوفای شخص، معلومات منفی ثبت شده باشد، ممکن است:
-
درخواست قرضه رد شود، یا
-
قرضه فقط با نرخ سود بسیار بلندتر به او پیشنهاد گردد.
معلومات منفی میتواند برای چندین سال در راپور شوفا باقی بماند. به همین دلیل، بعضی از مردم در آلمان قبل از درخواست قرضه جدید صبر میکنند تا وضعیت اعتباریشان بهتر شود.
شرایط و محاسبه قرضه
بانک هنگام بررسی، هم عاید و هم مصارف ماهانه شخص را در نظر میگیرد تا حساب کند که او واقعاً چقدر میتواند هر ماه بپردازد. از جمله مصارف مهم:
-
کرايه خانه (Miete)
-
حق بیمهها (Versicherungsbeiträge)
-
سایر مصارف زندگی مانند خوراک، ترانسپورت و تفریح.
مدت بازپرداخت قرضه
مدت بازپرداخت (Rückzahlungsfrist) مستقیماً روی مبلغ قسط ماهانه تأثیر دارد. برای مثال:
-
قرضه ۱۰٫۰۰۰ یورویی با مدت بازپرداخت دو سال ممکن است قسط ماهانهای حدود ۴۷۵ یورو داشته باشد.
-
اگر مدت بازپرداخت به چهار سال افزایش یابد، قسط ماهانه میتواند حدود ۲۳۰ یورو شود.
البته هرقدر مدت بازپرداخت طولانیتر باشد، در مجموع سود بیشتری پرداخت میشود و هزینه نهایی قرضه بالاتر میرود.
روند دریافت قرضه
بعد از اینکه با بانک وقت ملاقات گرفته شد، متقاضی در یک جلسه حضوری با کارمند بانک درباره شرایط قرضه صحبت میکند.
اگر بانک با قرضه موافقت کند:
-
قرارداد قرضه امضا میشود
-
و اسناد لازم بین طرفین تبادله میگردد.
این پروسه – بسته به بانک و مقدار قرضه – میتواند از چند روز تا چند هفته وقت بگیرد.
سود (بهره) قرضه
نرخ سود (Zinssatz) تا حد زیادی به هدف قرضه وابسته است. برای نمونه:
-
قرضههای مصرفی (برای خرید لوازم، وسایل برقی، سفر و غیره) معمولاً نرخ سود بلندتری دارند.
-
قرضههایی که برای خرید خانه یا اپارتمان استفاده میشوند، اکثراً سود کمتری دارند؛ زیرا خود ملک بهعنوان ضمانت (رهن) محسوب میشود.
اهداف معمول برای گرفتن قرضه
رایجترین دلایلی که مردم در آلمان برای آنها قرضه میگیرند، عبارتاند از:
-
ترمیم و نوسازی خانه (Wohnrenovierung)
-
خرید موتر
-
آموزش و ارتقای مسلکی (Bildung)
جمعبندی
قرضهها بخش مهمی از نظام مالی آلمان هستند و برای کمک به افراد و شرکتها نقش مهمی بازی میکنند. برای اینکه تجربه خوبی در گرفتن قرضه داشته باشید، لازم است شرایط، مراحل و جزئیات آن را خوب بشناسید.
برنامهریزی دقیق و در نظرگرفتن توان واقعی بازپرداخت، کلید استفاده مسوولانه و عاقلانه از قرضه است.
تیم نویسندگان و ویراستاران وبسایت ما تلاش میکند با استفاده از منابع گوناگون و تحقیقهای گسترده، معلومات دقیق و قابل اعتماد در اختیار شما قرار دهد. با آن هم، امکان دارد بعضی از معلومات ناقص باشد یا اشتباهاتی رخ بدهد. لطفاً این مقاله را بهعنوان یک منبع ابتدایی در نظر بگیرید و برای گرفتن معلومات قطعی و تازه، همیشه به ادارات و مراجع رسمی و متخصص مراجعه نمایید.
