هل يستحق الأمر الاقتراض ؟
مقدمة
القروض (Darlehen) تعتبر أداة مالية رئيسية تمكّن الأفراد والشركات من تلبية احتياجاتهم المالية. وفقًا لمؤسسة SCHUFA، يحصل حوالي 15% من سكان ألمانيا على قروض لأغراض متعددة، مثل شراء السيارات، الأجهزة المنزلية، والأثاث.
متطلبات الحصول على قرض
- إثبات الإقامة
للحصول على قرض في ألمانيا، يجب على المقترض تقديم إثبات الإقامة في البلاد. يُطلب عادةً:
• شهادة تسجيل (Meldebescheinigung) أو فاتورة تُظهر عنوان السكن.
- فتح حساب جاري
من الضروري أن يكون لدى المقترض حساب جاري (Girokonto) في بنك ألماني. يتم سحب المدفوعات الشهرية للقرض من هذا الحساب.
-إثبات الدخل
يجب على المقترض تقديم دليل على دخله الثابت، مثل:
• سجلات الرواتب (Gehaltsabrechnung).
• كشف حساب يوضح مصادر الدخل.
• يُمكن لرواد الأعمال تقديم شهادة من مكتب الضرائب (Finanzamt).
القروض للاجئين والأجانب
يمكن للاجئين والأجانب أيضًا الحصول على قروض، ولكن يجب أن تكون مدة تصريح الإقامة (Aufenthaltserlaubnis) كافية لتغطية فترة سداد القرض. بعض البنوك قد تقدم شروطًا خاصة لتقليل المخاطر المرتبطة بالوضع القانوني.
فحص الجدارة الائتمانية
قبل منح القرض، يقوم البنك بالتحقق من سجل المقترض في قاعدة بيانات SCHUFA. تحتوي هذه القاعدة على معلومات حول:
• الديون (Schulden).
• تاريخ الاستحقاق (Fälligkeitstermine).
صعوبة الحصول على قرض
إذا كان لدى المقترض تاريخ سيئ في SCHUFA، فقد يُرفض طلب القرض أو يُعرض بفائدة مرتفعة. المعلومات السلبية قد تبقى في السجل لعدة سنوات، مما يدفع بعض الألمان للانتظار قبل التقديم على قرض جديد.
شروط القرض
يتم تقييم دخل ونفقات المقترض، ويُحسب المبلغ الذي يمكنه دفعه شهريًا. تشمل النفقات:
• الإيجار (Miete).
• قسط التأمين (Versicherungsbeiträge).
• المصاريف الأخرى مثل الغذاء، النقل، والترفيه.
فترة سداد القرض
فترة سداد القرض (Rückzahlungsfrist) تحدد المبلغ الذي سيدفعه المقترض شهريًا. على سبيل المثال:
• قرض بقيمة 10,000 يورو لمدة عامين قد يتطلب دفعة شهرية تبلغ 475 يورو.
• إذا زادت فترة السداد إلى أربع سنوات، فقد تنخفض الدفعة الشهرية إلى 230 يورو.
الحصول على القرض
بعد تحديد موعد مع البنك، يُجرى المقترض مقابلة مع موظف البنك، وفي حال الموافقة، يتم توقيع العقد وإرسال الأوراق اللازمة. تستغرق عملية الموافقة من عدة أيام إلى عدة أسابيع.
الفائدة على القروض
تعتمد نسبة الفائدة (Zinssatz) على الغرض من القرض. على سبيل المثال، إذا كان القرض لأغراض استهلاكية، فغالبًا ما تكون النسبة أعلى مقارنة بالقروض المخصصة لشراء منزل.
أغراض القروض الشائعة
تشمل أغراض القروض الشائعة بين الألمان:
• تحسين المنزل (Wohnrenovierung).
• شراء سيارة .
• التعليم والتطوير المهني (Bildung).
الخاتمة
القروض تمثل جزءًا أساسيًا من النظام المالي في ألمانيا، ولها أهمية كبيرة في دعم الأفراد والشركات. من الضروري فهم المتطلبات والإجراءات للحصول على قرض بشكل صحيح لضمان تجربة سلسة.
------------------------------------------------------------------------------------
ـ* يحرص فريق الكتاب والمحررين في موقع على تقديم معلومات دقيقة من خلال بحث مكثف واطلاع على عدة مصادر عند كتابة المقالات، ومع ذلك قد تظهر بعض الأخطاء أو ترد معلومات غير مؤكدة. لذلك، يُرجى اعتبار المعلومات الواردة في المقالات مرجعية أولية والرجوع دائماً إلى الجهات المختصة للحصول على المعلومات المؤكدة.
