ورود / ایجاد حساب
آیا در جریان ورشکستگی میتوان بیمهٔ صحی (درمانی) را نگه داشت؟
بله، نگهداشتن بیمهٔ صحی هم مجاز است و هم در عمل لازم میباشد.
در آلمان، بیمهٔ صحی تنها یک خدمت عادی طبی نیست، بلکه یک حق قانونی و سپری اساسی برای حیات و صحت به حساب میآید. حتی در جریان ورشکستگی شخصی نیز شخص بیمهشده مکلف است حقبیمههای ماهانه را بپردازد و شرکت بیمه نمیتواند فقط بهخاطر ورشکستگی قرارداد را فسخ کند.
چرا بیمهٔ صحی تحت حمایت خاص قرار دارد؟
-
قانون اساسی آلمان (Grundgesetz) برای هر انسان حق دسترسی به خدمات صحی را تضمین میکند.
-
هدف آن حفاظت از صحت جسمی و روانی مقروض و خانوادهٔ او است.
-
حقبیمهٔ بیمهٔ صحی جزء مصارف ضروری زندهگی محسوب شده و قبل از محاسبهٔ مبلغ قابل حجز از عاید (Pfändungsfreigrenze) کسر میگردد.
وضعیت بیمههای اضافی (Zusatzversicherungen) چگونه است؟
بیمههای غیرضروری
-
مانند بیمهٔ اضافی دندان، بیمهٔ سفر، بیمهٔ اتاق یکنفری در شفاخانه و سایر پوششهای لوکس.
-
این نوع بیمهها مصارف اختیاری بوده و برای تأمین حداقل معیشت ضروری پنداشته نمیشوند.
امکان فسخ (لغو) آنها
-
پس از افتتاح روند ورشکستگی، مدیر ورشکستگی (Insolvenzverwalter) میتواند برای کاهش مصارف ماهانه، خواستار فسخ این قراردادها گردد.
-
در عمل، بسیاری از مشاوران توصیه میکنند که این بیمههای اضافی قبل از شروع ورشکستگی داوطلبانه لغو شوند تا حقبیمههای پرداختنشدهٔ جدید بهعنوان قرضهٔ تازه انباشته نشود.
آیا حقبیمهٔ بیمهٔ اضافی «قرضهٔ قدیمی» حساب میشود؟
-
بلی، هر حقبیمهای که قبل از افتتاح روند ورشکستگی سررسید شده باشد، بهعنوان قرضهٔ قدیمی محسوب شده و داخل تودهٔ ورشکستگی (Insolvenzmasse) میگردد.
-
حقبیمههایی که بعد از افتتاح روند سررسید میگردند باید منظم پرداخت شوند؛ در غیر این صورت، بهعنوان قرضهٔ جدید محسوب شده و معمولاً در معافیت نهایی از قرضهها شامل نمیشوند.
چگونه میتوان بیمههای اضافی را فسخ کرد؟
-
شرایط قرارداد و بهخصوص مهلتهای فسخ (Kündigungsfristen) را در هر بیمهنامه بررسی کنید.
-
درخواست فسخ را بهشکل کتبی ارسال کرده و در صورت امکان از پست راجستر (Einschreiben) استفاده نمایید.
-
تصدیق فسخ قرارداد را از شرکت بیمه دریافت کرده و نزد خود نگه دارید.
-
اگر تردید دارید، قبل از فسخ با مدیر ورشکستگی مشوره کنید تا از پیامدهای ناخواسته جلوگیری شود.
نکات عملی
-
تمرکز خود را بر بیمهٔ صحی اجباری بگذارید و از قراردادهای جانبی گرانقیمت که فشار بالای مالی ایجاد میکنند، پرهیز نمایید.
-
اگر مطمئن نیستید که یک بیمه واقعاً ضروری است یا نه، از یک مرکز مشورهٔ قرضهداران (Schuldnerberatung) یا وکیل متخصص کمک بگیرید.
-
هنگام ترتیب بودجهٔ ماهانه، در قدم اول بیمههایی را شناسایی کنید که میتوان بدون ایجاد خطر برای زندهگی، آنها را لغو کرد تا مصارف ثابت کاهش یابد.
اگر بیمهٔ صحی خصوصی (Private Krankenversicherung) داشته باشید چه میشود؟
-
مکلفیت داشتن بیمهٔ صحی همچنان باقی است، حتی اگر نوع بیمه خصوصی باشد.
-
در بسیاری از موارد، امکان انتقال به تعرفهٔ پایه (Basistarif) که معمولاً ارزانتر است، وجود دارد.
-
مهم است که بهطور فعال با شرکت بیمه صحبت کرده و در چوکات قانون، درخواست کاهش تعرفه یا انتقال به Basistarif را مطرح نمایید.
خلاصه
در جریان ورشکستگی شخصی در آلمان، شما حق دارید – و در عین حال مکلف هستید – بیمهٔ صحی بنیادی خود (قانونی یا خصوصی در Basistarif) را حفظ کنید. در عوض، در بسیاری از موارد منطقی است که بیمههای اضافی غیرضروری را بهمنظور کاهش فشار مالی لغو نمایید.
اصل مهم این است که بهخوبی تشخیص دهید کدام بیمه از نگاه قانونی و زندهگی روزمره ضروری است و کدام بیمه صرفاً لوکس و اختیاری میباشد. ارتباط منظم با مدیر ورشکستگی و مدیریت آگاهانهٔ قراردادهای بیمه، هم از صحت شما حفاظت کرده و هم به ثبات مالی شما در یکی از دشوارترین دورههای زندهگی کمک میکند.
تیم نویسندهگان و ویراستاران وبسایت تلاش میکند با استفاده از منابع متعدد و تحقیق گسترده، معلومات دقیق و قابل اعتماد فراهم سازد. با آن هم، امکان دارد بعضی معلومات ناقص یا غیر بهروز باشد؛ بنابراین، لطفاً این متن را تنها بهحیث یک راهنمای ابتدایی در نظر بگیرید و برای معلومات قطعی و تازه، همیشه با ادارات و مراجع رسمی و مسلکی مشوره نمایید.
