ما هو Verbraucherinsolvenz؟
الإفلاس الشخصي هو إجراء قانوني يتيح للفرد المتعثر ماليًّا إعلان عدم قدرته على سداد ديونه، بهدف حماية ما تبقى من أصوله، وبدء خطة جديدة خالية من الديون بعد فترة محددة.
يختلف هذا الإجراء عن إفلاس الشركات (Regelinsolvenz) ويستهدف الأفراد أو العاملين المستقلين الصغار الذين لا يديرون شركات كبيرة.
عندما تكون الديون كبيرة ولا يمكن سدادها خلال فترة زمنية معقولة.
عند فشل جميع محاولات التسوية الودية مع الدائنين (außergerichtlicher Einigungsversuch).
عندما يتراكم الحجز على الأجور أو الحسابات البنكية ويصبح العيش صعبًا.
الاستشارة المالية
يجب أولًا زيارة مركز استشارات الديون (Schuldnerberatung)، سواء من الجمعيات الخيرية (مثل Caritas أو Diakonie) أو من مستشارين معتمدين، لبحث جميع البدائل الممكنة.
قبل قبول طلب الإفلاس، يجب محاولة التوصل إلى اتفاق سلمي مع الدائنين خارج المحكمة. إذا فشلت المحاولة، يُمنحك ما يُعرف بـ Bescheinigung über das Scheitern (شهادة الفشل).
يُقدّم طلب رسمي إلى محكمة الإفلاس المحلية (Insolvenzgericht)، ويُرفق به:
بمجرد قبول الطلب، تبدأ المحكمة في تعيين مدير إفلاس (Insolvenzverwalter) لإدارة الأصول وتنظيم خطة السداد.
تستمر عادةً 3 سنوات (كانت سابقًا حتى 6 سنوات). خلالها يجب على المدين:
بعد فترة حسن السلوك، تمنح المحكمة إعفاء من الديون المتبقية، وتبدأ حياة مالية جديدة.
حماية من إجراءات الحجز الفردية.
فرصة حقيقية لبداية مالية جديدة بعد 3 سنوات.
توقف الفوائد والرسوم الإضافية على الديون.
إدراج في سجل الإفلاس العام لمدة 3 سنوات بعد انتهاء الإجراءات.
التأثير السلبي على تقييم Schufa وفرص الحصول على قروض أو عقود إيجار جديدة.
فقدان السيطرة على جزء كبير من الدخل خلال فترة حسن السلوك.
حاول دائمًا أولًا التفاوض مع الدائنين لتجنب الإفلاس.
استعن بمستشار مالي مستقل أو Schuldnerberatung مجانًا في حال عدم القدرة على تحمل تكاليف خاصة.
كن شفافًا تمامًا في جميع الإفصاحات المالية، فالإخفاء قد يؤدي إلى رفض الإعفاء.
احتفظ بنسخ من جميع المستندات والعقود المتعلقة بديونك.
بدء إجراءات الإفلاس الشخصي (Verbraucherinsolvenz) في ألمانيا خيار قانوني مُنظَّم يساعد الأفراد الذين يعانون من مديونية مفرطة على استعادة استقرارهم المالي. مع ذلك، يجب التعامل معه كحل أخير، بعد استنفاد كل خيارات التسوية الودية، وبمساعدة استشارة مالية متخصصة. الإدارة الواعية والشفافة خلال فترة حسن السلوك مفتاح مهم للحصول على بداية مالية جديدة خالية من الأعباء.
ـ يحرص فريق الكتاب والمحررين في الموقع على تقديم معلومات دقيقة من خلال بحث مكثف واطلاع على عدة مصادر عند كتابة المقالات، ومع ذلك قد تظهر بعض الأخطاء أو ترد معلومات غير مؤكدة. لذلك، يُرجى اعتبار المعلومات الواردة في المقالات مرجعية أولية والرجوع دائماً إلى الجهات المختصة للحصول على المعلومات المؤكدة.
