ما هي Schuldnerberatung؟

هي خدمة متخصصة تساعد الأشخاص الذين يواجهون مشاكل في سداد ديونهم، بهدف وضع خطة عملية للخروج من المأزق المالي.

يمكن الحصول على هذه الاستشارة من:

• المنظمات الخيرية (مثل Caritas، Diakonie، AWO).
• البلديات والمراكز الاجتماعية.
• مستشارين خاصين معتمدين.

محاولة التسوية الودية

بحسب القانون الألماني، قبل التقدّم لطلب الإفلاس الشخصي (Verbraucherinsolvenz)، يجب محاولة التسوية الودية خارج المحكمة (außergerichtlicher Einigungsversuch).

هنا تأتي Schuldnerberatung لتقوم بـ:

• الاتصال بالدائنين نيابة عنك.
• التفاوض حول خفض الأقساط، تأجيل الدفعات، أو حتى التنازل عن جزء من الديون.
• إعداد خطة سداد مناسبة لقدراتك المالية.

في حال فشل محاولة التسوية، تصدر Schuldnerberatung وثيقة رسمية تُعرف بـ Bescheinigung über das Scheitern, وهي شرط أساسي لفتح ملف الإفلاس الشخصي أمام المحكمة.

تساعد المستشارين في طلب فتح حساب محمي من الحجز (P-Konto)، لحماية جزء من الراتب أو الدخل الأساسي من الحجز القضائي.

• شرح الحقوق والالتزامات تجاه الدائنين.
• توضيح خطوات الإجراءات القانونية مثل الإفلاس، جدولة السداد، أو إعادة التفاوض.
• تقديم دعم في التواصل مع الجهات الحكومية (مثل Jobcenter أو Sozialamt).

مساعدة مهنية مجانية أو بتكلفة رمزية (خاصة لدى الجمعيات الخيرية).
تخفيف التوتر النفسي الناتج عن ضغط الدائنين.
تحسين فرص التوصل لتسويات ودية بدون الحاجة إلى إفلاس.
بناء خطة مالية شاملة لإعادة الاستقرار.

• عند تراكم الديون وصعوبة تغطية النفقات الشهرية.
• عند تلقي إشعارات بالحجز أو دعاوى قضائية من الدائنين.
• إذا كنت عاجزًا عن دفع الفوائد أو الأقساط الأساسية.
• قبل التفكير في طلب الإفلاس الشخصي.

• قائمة بجميع الديون والدائنين.
• إثبات الدخل الشهري (رواتب، دعم اجتماعي، إلخ).
• كشوف الحسابات البنكية الأخيرة.
• عقود القروض أو الإيجار، والفواتير الكبيرة.

لا، مجرد اللجوء إلى Schuldnerberatung لا يُسجَّل في تقرير Schufa، ما لم يتم تقديم طلب إفلاس أو بدء إجراءات قانونية أخرى.

اجمع جميع المستندات والبيانات المالية بدقة.
تحلَّ بالصراحة والشفافية الكاملة مع المستشار.
التزم بخطة السداد والاتفاقيات الجديدة مع الدائنين.
استفد من الدعم النفسي والاجتماعي الذي تقدمه المراكز الخيرية.

استشارة الديون (Schuldnerberatung) هي طوق نجاة قانوني ومالي للأشخاص المتعثرين في ألمانيا. من خلال تقديم المشورة المهنية، التفاوض مع الدائنين، وتوفير الحماية القانونية، تساهم هذه الخدمة في استعادة التوازن المالي وإعادة بناء حياة خالية من الضغوط. الخطوة الأولى دائمًا هي الاعتراف بالمشكلة والبحث عن المساعدة في الوقت المناسب.

 ـ يحرص فريق الكتاب والمحررين في الموقع  على تقديم معلومات دقيقة من خلال بحث مكثف واطلاع على عدة مصادر عند كتابة المقالات، ومع ذلك قد تظهر بعض الأخطاء أو ترد معلومات غير مؤكدة. لذلك، يُرجى اعتبار المعلومات الواردة في المقالات مرجعية أولية والرجوع دائماً إلى الجهات المختصة للحصول على المعلومات المؤكدة.