Giriş yap / Hesap oluştur
Genel Kural: 10.000 € Nakit Limiti
10.000 € veya üzeri nakit işlemlerinde yasal yükümlülükler vardır:
| Durum | Gerekli İşlem |
|---|---|
| Nakit mal alımı ≥ 10.000 € | Müşteri kimliğinin doğrulanması (kimlik zorunluluğu) |
| Bankaya nakit yatırma ≥ 10.000 € | Paranın kaynağının kanıtlanması (Herkunftsnachweis) |
| Müşteriden nakit alma ≥ 10.000 € | Belgelerin saklanması (en az 5 yıl) |
| Büyük dış nakit transferi | Şüphe varsa FIU’ya derhal bildirim (Verdachtsmeldung) |
Kimler yükümlüdür?
-
Altın, otomobil, saat satıcıları → Evet
-
Emlakçılar → Evet
-
Para transfer şirketleri → Evet
-
Bankalar → Evet, sürekli denetim altında
-
Özel satıcılar → Hayır, yalnızca güçlü şüphe varsa
Verdachtsmeldung (Şüpheli İşlem Bildirimi): FIU’ya bildirim zorunludur:
-
Müşteri kimlik vermeyi reddederse → Evet
-
Paranın kaynağı belirsiz veya şüpheli ise → Evet
-
Yüksek riskli ülke bağlantısı varsa (FATF listeleri) → Evet
-
İşlem işletmenin normal faaliyetlerine aykırı görünüyorsa → Evet
Önemli: Müşteriye bildirim yapıldığı söylenemez (bilgi paylaşımı yasağı).
10.000 € üzeri işlemlerde saklanması gereken belgeler:
-
Kimlik fotokopisi (nüfus cüzdanı veya pasaport)
-
İşlemin ayrıntılı açıklaması
-
Tarih, tutar, imza, ödeme şekli
-
Paranın kaynağının kanıtı (ör. gayrimenkul satış sözleşmesi, maaş belgesi, banka çekim belgesi) → Belgeler en az 5 yıl saklanmalıdır.
İhlal durumunda cezalar:
-
1.000.000 €’ya kadar para cezası
-
Ticari ruhsatın iptali (tekrar eden ihlallerde)
-
Kara para aklama suçlamasıyla yasal kovuşturma
Pratik Örnek: Berlin’de bir galerici 12.500 € nakit karşılığında ikinci el araba sattı →
-
Alıcının kimliğini kopyalamalı
-
Para kaynağı şüpheli görünüyorsa sormalı
-
İşlemi sistemine kaydetmeli
-
Gerekirse FIU’ya bildirim yapmalı
