ورود / ایجاد حساب
Bearbeitungsgebühren چیست؟
Bearbeitungsgebühren فیسهایی است که بانک برای پوشش هزینههای «آمادهسازی و پروسس» قرضه میگرفت؛ مانند بررسی اسناد، ارزیابی ریسک و مراحل تأیید. این فیسها معمولاً بین ۱٪ تا ۳٪ مبلغ قرضه بود و یا مستقیماً از مبلغ قرضه کسر میشد یا به مجموع مبلغ بازپرداخت اضافه میگردید.
چرا این فیسها قبلاً گرفته میشد؟
-
پوشش هزینههای اداری داخلی بانک.
-
جبران زحمتی که برای بررسی دوسیه مشتری و تحلیل اعتبار انجام میشد.
-
تضمین سود اضافی برای بانک.
آیا Bearbeitungsgebühren امروز قانونی است؟
خیر، در اکثر انواع قرضههای شخصی دیگر قانونی نیست!
در سال ۲۰۱۴ محکمه فدرال آلمان (BGH) حکم مهمی (Az. XI ZR 405/12 و XI ZR 170/13) صادر کرد و تصمیم گرفت که گرفتن فیس ثابت پروسس در قراردادهای قرضه شخصی اجازه ندارد.
چرا؟
این فیسها غیرمجاز (unzulässig) شمرده میشود، چون پروسس قرضه جزء مکلفیتهای اساسی بانک برای منفعت خودش است و خدمت اضافی برای مشتری نیست.
آیا این شامل همه انواع قرضه میشود؟
| نوع قرضه | وضعیت Bearbeitungsgebühren | توضیح |
|---|---|---|
| قرضههای مصرفی شخصی (Verbraucherdarlehen) | بله، غیرقانونی است | مانند قرضه شخصی، قرضه موتر |
| قرضههای رهنی/مسکن (Immobiliendarlehen) | معمولاً غیرقانونی است | بهجز برخی فیسهای اداری مربوط به خدمات بسیار خاص (مثل تنظیم/ایجاد رهن) |
| قرضههای شرکتی یا تجارتی | در بعضی موارد ممکن است | اگر بهگونه روشن و فردی مذاکره و توافق شده باشد |
آیا میتوانم فیسهای قدیمی را پس بگیرم؟
اگر بعد از ۲۰۰۴ (و نهایتاً تا ۲۰۱۱ به دلیل دوره تقادم) Bearbeitungsgebühren پرداخت کرده باشید، از نگاه نظری میتوانید درخواست بازپرداخت کنید.
-
باید درخواست بازپرداخت را بهصورت کتبی به بانک ارائه کنید.
-
اگر بانک رد کند، میتوان به وکیل یا مرکز حمایت از مصرفکننده (Verbraucherzentrale) مراجعه کرد.
چطور بفهمم در قرارداد من هست؟
-
بند هزینهها یا Gebühren را در قرارداد ببینید.
-
بررسی کنید آیا فیصدی جدا از بهره بهطور مستقل اضافه شده است یا نه.
-
اگر موجود بود، قبل از امضا از بانک درباره قانونی بودن آن بپرسید.
بدیلهای Bearbeitungsgebühren
بانکها امروز بیشتر بر بهره (Zinsen) بهعنوان ابزار اصلی سود تکیه میکنند.
در برخی موارد ممکن است هزینههای دیگری مانند هزینه ارزیابی ملک یا هزینه تنظیم رهن گرفته شود، اما باید در قرارداد واضح ذکر شود.
نکتهها قبل از امضای قرارداد قرضه
-
قرارداد را با دقت بخوانید، مخصوصاً بندهای مربوط به فیسها و هزینههای اضافی.
-
درباره هر هزینه—even کوچک—سؤال کنید.
-
پیشنهادها را بر اساس بهره مؤثر (Effektivzins) مقایسه کنید که همه فیسها و هزینههای اضافی را شامل میشود.
-
اگر Bearbeitungsgebühren موجود بود، از بانک بخواهید آن را حذف کند یا دلیل گرفتن را مستند کند.
جمعبندی
Bearbeitungsgebühren در اکثر انواع قرضههای شخصی در آلمان، بهسبب احکام محکمه فدرال، دیگر قانونی نیست. بنابراین حق دارید از پرداخت آن خودداری کنید یا اگر در گذشته پرداخت کردهاید، درخواست بازپرداخت بدهید. با بررسی دقیق بندهای قرارداد و پرسیدن سؤالهای درست، میتوانید قرضهای با شرایط عادلانه و شفاف بگیرید، بدون هزینههای پنهان و غیرموجه.
ـ تیم نویسندگان و ویراستاران سایت تلاش میکند با تحقیق گسترده و بررسی چندین منبع، معلومات دقیق ارائه کند؛ با این حال ممکن است برخی اشتباهات رخ بدهد یا معلومات غیرقطعی درج شود. بنابراین، لطفاً معلومات موجود در مقالات را مرجع ابتدایی بدانید و برای دریافت معلومات قطعی همیشه به مراجع ذیصلاح مراجعه کنید.
