ورود / ایجاد حساب
مشکلات تأمین مالی موتر بعد از ورشکستگی کداماند؟
ضعف رتبهٔ اعتباری (Schufa-Score)
بعد از ختم روند ورشکستگی، نام و معلومات مربوط به آن معمولاً تا ۳ سال در سیستم Schufa باقی میماند. در این مدت، بانکها و شرکتهای مالی معمولاً متقاضی را دارای ریسک بلند میدانند و گرفتن قرضهٔ عادی برای موتر دشوار میشود.
شرایط سخت و محدودکننده
حتی اگر بانک یا شرکت تمویلکننده حاضر به تأمین مالی شود، معمولاً این کار را تنها تحت شرایط سنگین انجام میدهد، مثلاً:
-
بهرههای بلند
-
بیعانه (پیشپرداخت) زیاد
-
در بعضی موارد، تقاضای ضمانت اضافی مانند کفیل یا وثیقه
Leasing light چیست؟
Leasing light یک نوع سادهتر و نرمتر از قرارداد لیزینگ (Leasing) است که مخصوص آن اشخاص طراحی شده که با مشکلات اعتباری روبهرو هستند؛ مانند کسانی که تازه از ورشکستگی برآمدهاند.
مزایای Leasing light
-
شرایط اعتبار و بررسی کمتر سختگیرانه نسبت به وامهای معمولی یا لیزینگ کلاسیک
-
قسطهای ماهانهٔ ثابت و قابل پیشبینی
-
معمولاً ضرورتی به بیعانهٔ بسیار بالا نیست
-
انعطاف در مدت قرارداد، معمولاً بین ۱۲ تا ۳۶ ماه
Leasing light چه تفاوتی با لیزینگ کلاسیک دارد؟
در Leasing light، شرکت لیزینگ در تمام مدت قرارداد، مالک قانونی موتر باقی میماند. در پایان قرارداد:
-
مستأجر مجبور نیست موتر را حتماً خریداری کند
-
میتواند موتر را پس بدهد
-
یا قرارداد را تمدید کرده و حتا موتر دیگری را انتخاب نماید
در بعضی پیشنهادها، امکان خرید موتر در آخر قرارداد (Kaufoption) وجود دارد، اما همیشه جزء حتمی قرارداد نیست.
شرایط اساسی برای گرفتن Leasing light بعد از ورشکستگی چیست؟
-
داشتن عواید ثابت و منظم (مثلاً قرارداد کار دایمی یا عواید خوداشتغالی پایدار)
-
نداشتن قرضهها و بدهیهای جدید معوق بعد از ختم ورشکستگی
-
ارائهٔ مدارکی که نشان بدهد پرداخت قسطهای ماهانه ممکن است بدون اینکه مصارف ضروری زندهگی زیر فشار برود
-
در برخی موارد، تقاضای ضمانت اضافی مانند کفیل یا بیمه برای قسط نهایی
گزینههای دیگر برای تأمین موتر بعد از ورشکستگی کدام است؟
۱. خرید موتر دست دوم بهصورت نقدی
-
یک گزینهٔ امن، بدون قسطهای ماهانه
-
بدون بهره و کارمزد تمویل
-
کمک میکند از ایجاد قرضههای جدید جلوگیری شود و وضعیت مالی بهتدریج بهتر گردد
۲. کرایهٔ کوتاهمدت (Kurzzeitmiete)
-
مناسب وقتی که نیاز به موتر موقتی باشد (مثلاً برای چند ماه)
-
بدون قراردادهای درازمدت و معمولاً با بررسی نرمتر اعتبار
-
یک راهحل موقتی تا وقت که وضعیت مالی بهتر شود
۳. آبونمان ماهانهٔ موتر (Auto-Abo)
-
پرداخت فیس ثابت ماهانه که غالباً شامل بیمه، خدمات و گاهی مالیاتها نیز میباشد
-
انعطاف بلند، معمولاً با مهلت فسخ کوتاه
-
مناسب کسانی که میخواهند بدون قرضهٔ درازمدت، از لحاظ مالی برنامهریزی واضح داشته باشند
نکات عملی
-
قبل از امضای هر قرارداد، تمام مواد آن را با دقت بخوانید؛ مخصوصاً بخشهایی که مربوط به فیسهای پنهانی، خسارات، کیلومتر اضافی و جریمهٔ فسخ زودهنگام میشود.
-
اگر مطمئن نیستید، از یک مرکز مشوره برای مقروضین (Schuldnerberatung) یا مشاور مستقل مالی کمک بگیرید.
-
در قبول مکلفیتهای جدید عجله نکنید؛ مطمئن شوید قسط ماهانه با بودجهٔ شما سازگار است، حتی اگر مصارف غیرمنتظرهای به میان آید.
-
اگر در آینده به مالک شدن موتر علاقه دارید، در مورد وجود یا شرایط گزینهٔ خرید (Kaufoption) در آخر قرارداد پرسوجو کنید.
خلاصه
تأمین مالی موتر بعد از ورشکستگی در آلمان شاید کار سادهای نباشد، اما ناممکن هم نیست.
مدلهایی مانند Leasing light برای کسانی که رتبهٔ اعتباریشان ضعیف است ولی به موتر ضرورت دارند، یک راهحل عملی و انعطافپذیر فراهم میکند. عامل اصلی موفقیت این است که:
-
پلانگذاری دقیق صورت گیرد
-
گزینهها با دقت مقایسه و بررسی شود
-
از تصمیمگیری عجولانه پرهیز گردد
با این روش، میتوان خطر قرضداری دوباره را کم کرد و بهتدریج بهسوی آیندهٔ مالی باثباتتر حرکت نمود.
تیم نویسندهگان و ویراستاران وبسایت تلاش میکنند با استفاده از منابع مختلف و تحقیق گسترده، معلومات دقیق و قابل اعتماد فراهم سازند. با آن هم، احتمال دارد بعضی معلومات ناقص یا غیر بهروز باشد؛ بنابراین، لطفاً این متن را تنها بهحیث یک رهنمای ابتدایی در نظر بگیرید و برای دریافت معلومات قطعی و تازه، همیشه با ادارات و مراجع رسمی و مسلکی مشوره نمایید.
