Giriş yap / Hesap oluştur
İflastan sonra kredilerin durumu nedir?
Başlangıçta sıkı kısıtlamalar
-
Kalan borçlardan kurtulma (Restschuldbefreiung) sağlandıktan sonra bile, iflas kaydı 3 yıl boyunca Schufa dosyasında görünür durumda kalır.
-
Bu süre içinde, bankalardan kredi ya da kredi kartı almak – düzenli gelir olsa bile – son derece zordur.
Sert şartlar
-
Buna rağmen bir kredi onaylanırsa, genellikle uygulanan faiz oranları normalden çok daha yüksektir.
-
Banka, riskini azaltmak için çoğu zaman ek teminat veya bir kefil talep eder.
Sınırlı imkânlar
-
Bazı uzman bankalar veya küçük kredi sağlayıcıları, iflas sonrasında da kredi verebilir; ancak çoğunlukla çok yüksek maliyetli ve ağır koşullarla, bu yüzden çoğu durumda pek tavsiye edilmez.
Yeni bir kredi için ne zaman başvurulabilir?
-
En sağlıklısı, Restschuldbefreiung’tan sonra geçen 3 yılın dolmasını ve iflas kaydının Schufa’dan tamamen silinmesini beklemektir.
-
Bu aşamadan sonra, özellikle bu dönemde düzenli ve sorumlu ödeme davranışı gösterildiyse, kredi onaylanma ihtimali kademeli olarak artar.
Schufa-Score nedir?
Schufa-Score, Schufa adlı kredi kayıt bürosu tarafından verilen sayısal bir kredi notudur ve bir kişinin mali yükümlülüklerini ne kadar güvenilir şekilde yerine getirdiğini gösterir.
-
Yüksek skor, kişinin kredi açısından güvenilir olduğunu gösterir.
-
Düşük skor ise, bankalar ve diğer kurumlar açısından daha yüksek risk anlamına gelir.
İflas, Schufa-Score’u nasıl etkiler?
-
Bir iflas, genellikle Schufa-Score’da çok ciddi bir düşüşe neden olur.
-
Restschuldbefreiung’tan sonra bile, iflasa ilişkin vermerk (not) 3 yıl boyunca dosyada kalır ve bankalar için olumsuz bir ilk izlenim oluşturur.
İflastan sonra Schufa-Score nasıl yeniden güçlendirilebilir?
Adım 1: Mali istikrar sağlamak
-
Yeni borçlar almaktan kaçının.
-
Harcamaları planlayın ve tüm faturaları zamanında ödeyin.
Adım 2: Normal bir vadesiz hesap kullanmak
-
Koruma hesapları (P-Konto) kriz dönemlerinde faydalıdır; ancak uzun süre bu hesapla devam etmek, süregelen mali sorunların işareti olarak görülebilir.
-
Mümkün olduğunda, tekrar normal bir vadesiz hesaba (Girokonto) geçmeye çalışın.
Adım 3: Küçük sözleşmeleri akıllıca kullanmak
-
Maliyetleri yönetilebilir olan küçük aylık sözleşmeler (örneğin mobil hat, internet aboneliği) yapın.
-
Bu sözleşmelere ait tüm faturaları eksiksiz ve zamanında ödeyin.
-
Bu tür sözleşmeler çoğu zaman Schufa’ya bildirilir ve düzenli ödeme sayesinde, kredi profilinizi yavaş yavaş iyileştirebilir.
Adım 4: Schufa kaydını düzenli kontrol etmek
-
Yılda bir kez ücretsiz Schufa özeti talep ederek, tüm olumsuz kayıtların yasal süresi dolduğunda silinip silinmediğini kontrol edin.
-
Hatalı veya süresi geçmiş kayıtlar görürseniz, düzeltme veya silme için resmi başvuru yapın.
Adım 5: Yeni krediler için acele etmemek
-
Kısa süre içinde birden fazla kredi başvurusu yapmaktan kaçının; çok sayıda başvuru, skorunuzu daha da aşağı çekebilir.
-
Kredi talebinde bulunmadan önce, mali durumunuzun istikrarlı olduğundan ve notunuzun kısmen toparlandığından emin olun.
Ek tavsiyeler
-
Her ay küçük de olsa bir miktarı acil durum birikimi olarak kenara ayırın; böylece beklenmedik masraflar için yeni krediye ihtiyaç duyma riskiniz azalır.
-
Bir finans danışmanı veya Schuldnerberatung (borç danışmanlığı) ile birlikte, uzun vadeli bir güven inşa planı hazırlayın.
-
Faizi çok yüksek, koşulları ağır olan hiçbir finansman sözleşmesini, şartları dikkatle okumadan ve sonuçlarını tam olarak anlamadan imzalamayın.
Sonuç
İflastan sonra, Almanya’da kredi imkanları ciddi şekilde kısıtlı kalır ve bunun Schufa-Score üzerinde belirgin ve uzun süreli bir etkisi vardır. Mali güvenin yeniden inşası için zaman, sabır, disiplin ve iyi planlama gerekir.
Finansal istikrara ve zamanında ödemeye yönelik her doğru adım, kredi notunuzu yükseltir ve ileride daha iyi şartlarla ve daha yüksek güvenle finansman sağlama şansınızı artırır.
Web sitesinin yazar ve editör ekibi, kapsamlı araştırmalar ve çeşitli kaynaklardan faydalanarak doğru ve güvenilir bilgiler sunmaya özen göstermektedir. Buna rağmen zaman zaman hatalar veya eksiklikler olabilir ya da bazı bilgiler güncelliğini yitirmiş olabilir. Bu nedenle, burada yer alan bilgileri ilk yönlendirici bir rehber olarak görün; bağlayıcı ve güncel bilgi için her zaman yetkili kurumlara ve uzmanlara danışmayı unutmayın.
