ورود / ایجاد حساب
وضع قرضهها بعد از افلاس چگونه است؟
محدودیتهای جدی در آغاز
-
حتی بعد از اینکه باقیماندهٔ قرضهها بخشوده شد (Restschuldbefreiung)، اثر افلاس هنوز هم برای مدت ۳ سال در پروندهٔ Schufa باقی میماند.
-
در این مدت گرفتن قرضهٔ بانکی یا کارت اعتباری، حتی با معاش ثابت، بسیار دشوار است.
شرایط سختگیرانه
-
اگر با وجود سابقهٔ افلاس، یک درخواست قرضه قبول شود، معمولاً نرخ سود آن خیلی بلندتر از حد عادی است.
-
بانک ممکن است ضمانت اضافی (کفیل) یا وثیقه بخواهد تا خطر خود را پایین بیاورد.
فرصتهای محدود
-
بعضی بانکهای تخصصی یا مؤسسات قرضهٔ کوچک حاضر اند به اشخاص بعد از افلاس هم قرضه بدهند، اما معمولاً با شرایط بسیار گران که در بیشتر موارد پیشنهاد نمیشوند.
چه وقت میتوان برای قرضهٔ جدید درخواست داد؟
-
بهتر است تا زمانی صبر کنید که ۳ سال بعد از گرفتن بخشودگی نهایی سپری شود و نشان افلاس از Schufa حذف گردد.
-
بعد از آن، شانس قبول شدن درخواست قرضه بهتدریج بهتر میشود، مخصوصاً اگر در این مدت رفتار منظم و قابل اعتماد در پرداختها را نشان داده باشید.
Schufa-Score چیست؟
Schufa-Score یک عدد امتیازدهی اعتبار مالی است که توسط نهاد Schufa صادر میشود و نشان میدهد یک شخص تا چه حد در پرداخت تعهدات مالی خود قابل اعتماد است.
-
هر قدر این عدد بلندتر باشد، شخص از نگاه اعتباری مطمئنتر به حساب میآید.
-
هر قدر عدد پایینتر باشد، خطر قرضهدهی از دید بانکها و مؤسسات مالی بیشتر است.
افلاس چه تأثیری بر Schufa-Score دارد؟
-
افلاس معمولاً باعث میشود Schufa-Score بهشدت پایین بیاید.
-
حتی بعد از بخشودگی، علامت افلاس (Vermerk) تا ۳ سال در ثبت Schufa باقی میماند و برای بانکها پیام منفی میفرستد.
چطور بعد از افلاس دوباره Schufa-Score را بهتر بسازیم؟
گام ۱: ایجاد ثبات مالی
-
از بهوجود آمدن قرضههای تازه خودداری کنید.
-
مصارف را منظم پلان کنید و همهٔ بلها را در وقت تعیینشده پرداخت کنید.
گام ۲: استفاده از حساب بانکی عادی
-
حساب محافظتشده (P-Konto) در حالات بحرانی مفید است، اما استفادهٔ طولانی از آن میتواند نشانهٔ مشکلات دوامدار مالی باشد.
-
هر زمان که شرایط اجازه داد، تلاش کنید دوباره به یک حساب جاری معمولی برگردید.
گام ۳: استفادهٔ محتاطانه از قراردادهای کوچک
-
بستن قراردادهای کوچک ماهانه، مانند تیلفون همراه یا انترنت با هزینهٔ قابل مدیریت.
-
پرداخت منظم و بهموقع تمام بلها.
-
این نوع قراردادها معمولاً به Schufa گزارش میشوند و اگر درست پرداخت شوند، بهتدریج تصویر اعتباری شما را بهتر میسازند.
گام ۴: بررسی منظم گزارش Schufa
-
سالی یکبار یک گزارش رایگان از Schufa درخواست کنید تا ببینید آیا همهٔ ثبتهای منفی در وقت قانونیشان حذف شدهاند یا نه.
-
اگر اشتباه یا معلومات کهنه در آن دیدید، میتوانید یک درخواست رسمی برای تصحیح یا حذف بفرستید.
گام ۵: عجله نکردن برای گرفتن قرضهٔ جدید
-
کوشش کنید در مدت کوتاه چندین درخواست قرضه نفرستید؛ چون تعداد زیاد درخواستها میتواند امتیاز شما را بیشتر خراب کند.
-
قرضه را فقط وقتی درخواست کنید که وضعیت مالیتان باثبات باشد و امتیاز اعتبارتان تا حدی بهتر شده باشد.
نکات اضافی
-
هر ماه مقداری هرچند کم را بهعنوان پسانداز اضطراری کنار بگذارید تا در وقت ضرورت، کمتر محتاج قرضهٔ تازه شوید.
-
با یک مشاور مالی یا مرکز Schuldnerberatung (مشورهٔ مقروضین) برای ساختن یک پلان درازمدت جهت اعادهٔ اعتبار مالی مشوره کنید.
-
هیچ قرارداد مالی با سود بلند و شرایط سنگین را بدون مطالعهٔ دقیق و درک کامل پیامدها امضا نکنید.
خلاصه
بعد از افلاس، قوانین قرضهدهی در آلمان نسبتاً سخت باقی میماند و تأثیر آن بر Schufa-Score کاملاً محسوس است. دوباره ساختن اعتماد مالی نیاز به صبر، نظم و پلانگذاری دقیق دارد.
هر قدم درست در جهت ثبات مالی و پرداخت منظم قرضهها، امتیاز اعتباری شما را بالا میبرد و شانستان را برای گرفتن قرضه در آینده با شرایط بهتر و آرامش بیشتر افزایش میدهد.
تیم نویسندهگان و ویراستاران این وبسایت تلاش میکنند با استفاده از منابع متعدد و تحقیقات گسترده، معلومات دقیق و قابل اعتماد در اختیار خوانندگان بگذارند. با این هم، همیشه امکان دارد بخشی از معلومات ناقص یا کهنه باشد؛ بنابراین، لطفاً این نوشته را تنها بهعنوان یک راهنمای ابتدایی در نظر بگیرید و برای گرفتن معلومات قطعی و بهروز، همیشه به ادارات رسمی و کارشناسان مسلکی مراجعه نمایید.
