Mikrokreditfonds Deutschland: Kredit bis zu 25.000 € ohne Sicherheiten

Mikrokreditfonds Deutschland: Kredit bis 25.000 € ohne Sicherheiten

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Was ist dieser Kredit?

Es handelt sich um eine staatlich geförderte – durch europäische Mittel (ESF und REACT-EU) finanzierte – Unterstützung, die über Kleinstunternehmen und KMU abgewickelt wird. Sie bietet gestufte Mikrokredite bis zu 25.000 €, um Existenzgründer:innen und junge Unternehmen zu unterstützen (esf.de, esf.de).

Der Kredit wird über das Programm „Mein Mikrokredit“ vergeben – in Partnerschaft zwischen einer Zentralbank bzw. einem Finanzierungspartner (z. B. Grenke) und Mikrofinanzinstituten (MFI) – ohne klassische bankübliche Sicherheiten (verivox.de).

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Wer sind die Begünstigten?

• Natürliche Personen (Gründer:innen, Freiberufler:innen)

• Kleinstunternehmen und KMU nach EU-Definition (ibb.de)

• Projekte, die von klassischen Banken nicht oder nur schwer finanziert werden – zum Beispiel:

  • Gründungen von Frauen

  • Gründer:innen mit خلفية مهاجرة / Migrationshintergrund

  • kleine Unternehmen mit mehreren Subunternehmer:innen

Nicht förderfähig sind:

• Unternehmen in Insolvenz oder mit laufendem Insolvenzverfahren

• Rechtlich nicht eingetragene bzw. nicht registrierte Einheiten

• Öffentliche Einrichtungen oder Genossenschaften (esf.de)

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Wie werden die Kredite vergeben?

• Der Einstiegskredit beginnt bei 1.000 € bis 5.000 € und kann schrittweise erhöht werden – unter der Voraussetzung, dass die erste Kreditrate über 6 Monate hinweg planmäßig zurückgezahlt wird.

• Der maximale Kreditbetrag liegt bei 25.000 € (esf.de).

• Der Zinssatz ist fest: 8,1 % p. a., hinzu kommen einmalige Abschlussgebühren von in der Regel 130–250 €.

• Die Laufzeit beträgt bis zu 48 Monate, mit der Möglichkeit, die erste Rate auf Antrag um ca. 6 Monate zu stunden.

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Wie läuft der Prozess praktisch ab?

1. Antragstellung bei einem anerkannten Mikrofinanzinstitut (MFI), das bundesweit vertreten ist.

2. Das MFI prüft die Tragfähigkeit deiner Geschäftsidee und deine Rückzahlungsfähigkeit.

3. Fällt die Bewertung positiv aus, empfiehlt das MFI einen offiziellen Finanzierungspartner – z. B. Grenke AG – zur Kreditvergabe.

4. Der Kredit wird je nach Bedarf und Einschätzung des MFI und der Bank in einer Summe oder in mehreren Tranchen ausgezahlt (verivox.de).

5. Nach 6 Monaten pünktlicher Rückzahlung kannst du eine Aufstockung beantragen – bis zur Gesamtsumme von maximal 25.000 € (grenke.de).

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Warum ist dieser Kredit sinnvoll?

• Keine klassischen Sicherheiten oder großes Eigenkapital erforderlich.

• Inklusiv: eignet sich besonders für Gründer:innen, die keinen Zugang zu normalen Bankkrediten haben.

• Gestufte Finanzierung – angepasst an die tatsächliche Entwicklung deines Unternehmens.

• Einheitlicher, transparenter Zinssatz (8,1 %) und relativ flexible Rückzahlung.

• Bundesweit verfügbar über ein strukturiertes Netz von MFI-Partnern.

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Zusammenfassung

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Deine Schritte zur Antragstellung

1. Besuche die Website mein-mikrokredit.de, um ein MFI in deiner Nähe zu finden.

2. Vereinbare einen Beratungstermin zur kostenlosen Erstberatung und Prüfung deines Vorhabens.

3. Bereite einen Businessplan und Liquiditätsvorschau vor.

4. Stelle den Antrag offiziell über das MFI → Weiterleitung an die Bank.

5. Erhalte den Kredit und zahle ihn regelmäßig und pünktlich zurück.

Das Redaktionsteam der Website ist bemüht, durch intensive Recherche und die Auswertung verschiedener Quellen möglichst genaue Informationen bereitzustellen. Dennoch können Fehler auftreten oder einzelne Angaben sich als nicht abschließend gesichert erweisen. Deshalb sollten die Informationen in diesem Artikel als erste Orientierung verstanden werden; wenden Sie sich bei konkreten Fragen stets an zuständige Stellen oder Fachleute, um verbindliche Auskünfte zu erhalten.