Mikrokreditfonds Deutschland: وام تا ۲۵٬۰۰۰ یورو بدون وثیقه
این یک برنامه تأمین مالی دولتی است که با سرمایهگذاری اتحادیه اروپا (از طریق ESF و REACT-EU) پشتیبانی میشود و از طریق شرکتهای کوچک و متوسط و مؤسسات مالی خرد مدیریت میگردد.
در قالب آن، وامهای خرد و مرحلهای تا سقف ۲۵٬۰۰۰ یورو برای حمایت از کارآفرینان و کسبوکارهای نوپا ارائه میشود (esf.de, esf.de).
این وام تحت عنوان «Mein Mikrokredit» و با مشارکت یک بانک/نهاد مرکزی (مانند Grenke) و مؤسسات مالی خرد (MFI) پرداخت میشود – بدون نیاز به وثایق سنتی بانکی (verivox.de).
اشخاص حقیقی (کارآفرینان، فریلنسرها، خوداشتغالها)
بنگاههای بسیار کوچک و کوچک (Kleinstunternehmen & KMU) مطابق تعریف اتحادیه اروپا (ibb.de)
پروژههایی که بانکهای سنتی تمایل چندانی به تأمین مالی آنها ندارند، مانند:
استارتآپهای تأسیسشده توسط زنان
کارآفرینان با پیشینه مهاجرت
شرکتهای کوچک با پیمانکاران فرعی متعدد
افراد / نهادهای غیر واجد شرایط:
شرکتهایی که در وضعیت ورشکستگی یا تحت روند رسمی Insolvenz هستند
واحدهایی که بهطور رسمی ثبت نشدهاند
نهادهای عمومی یا تعاونیها (esf.de)
وام اولیه معمولاً از ۱٬۰۰۰ تا ۵٬۰۰۰ یورو شروع میشود و در صورت بازپرداخت منظم، میتواند بهصورت مرحلهای افزایش یابد؛ شرط آن است که قسطهای اولیه در طول ۶ ماه به موقع پرداخت شوند.
حداکثر سقف وام در کل ۲۵٬۰۰۰ یورو است (esf.de).
نرخ بهره ثابت و معادل ۸٫۱٪ در سال است، بهعلاوه یک کارمزد عقد قرارداد که معمولاً در حدود ۱۳۰ تا ۲۵۰ یورو است.
مدت بازپرداخت تا ۴۸ ماه قابل تنظیم است، با امکان تعویق اولین قسط تا حدود ۶ ماه بنا به درخواست.
درخواست وام از طریق یک مؤسسه مالی خرد (MFI) مورد تأیید که در سراسر آلمان فعال است.
MFI طرح کسبوکار شما و توان بازپرداختتان را ارزیابی میکند.
در صورت ارزیابی مثبت، MFI یک بانک رسمی تأمینکننده – مانند Grenke AG – را برای صدور وام توصیه میکند.
وام، بسته به نیاز شما و نظر MFI/بانک، میتواند بهصورت یکجا یا در چند مرحله (Tranche) پرداخت شود (verivox.de).
پس از ۶ ماه بازپرداخت منظم و به موقع، میتوانید برای افزایش مبلغ وام تا سقف مجموع ۲۵٬۰۰۰ یورو درخواست دهید (grenke.de).
نیاز به وثیقههای سنگین یا سرمایه اولیه بالا نیست.
فراگیر و در دسترس برای گروههایی که معمولاً به وامهای بانکی دسترسی ندارند.
تأمین مالی مرحلهای بر اساس عملکرد واقعی و رشد کسبوکار.
نرخ بهره شفاف و یکسان (۸٫۱٪) و شرایط بازپرداخت نسبتاً انعطافپذیر.
در سراسر آلمان از طریق شبکهای سازمانیافته از MFIها قابل دسترسی است.
| بند | جزئیات |
|---|---|
| سقف وام | ۲۵٬۰۰۰ یورو |
| حداقل وام | از ۱٬۰۰۰ یورو |
| نرخ بهره | ۸٫۱٪ سالانه |
| مدت بازپرداخت | تا حداکثر ۴۸ ماه + حدود ۶ ماه دوره تنفس |
| وثایق | نیاز به وثیقههای سنتی بانکی نیست |
| شرایط اصلی | طرح واقعبینانه، بازده قابلانتظار، توجیه مالی |
| روند اجرا | از طریق MFI → توصیه → پرداخت توسط بانک |
| تأمین مالی مجدد | پس از ۶ ماه بازپرداخت منظم میتوان وام را افزایش داد |
به وبسایت mein-mikrokredit.de سر بزنید و یک MFI نزدیک خود را پیدا کنید.
برای جلسه مشاوره رایگان و ارزیابی پروژهتان وقت بگیرید.
طرح کسبوکار (Businessplan) و پیشبینی جریان نقد (Liquiditätsplanung) را آماده کنید.
از طریق MFI بهطور رسمی درخواست دهید → پرونده شما به بانک ارجاع میشود.
وام را دریافت کنید و اقساط را منظم و به موقع بپردازید.
تیم نویسندگان و ویراستاران این وبسایت تلاش میکند با تکیه بر پژوهش گسترده و مراجعه به منابع متعدد، اطلاعاتی دقیق و قابل اعتماد در اختیار شما قرار دهد. با این حال، احتمال بروز خطا یا نهایی نبودن برخی جزئیات همیشه وجود دارد. بنابراین، مطالب این مقاله را بهعنوان راهنمای اولیه در نظر بگیرید و برای دریافت اطلاعات قطعی و رسمی، حتماً با مراجع ذیصلاح یا کارشناسان حرفهای مشورت کنید.
