صندوق مایکروکرتید آلمان: قرضه تا ۲۵ هزار یورو بدون ضمانت

Mikrokreditfonds Deutschland: قرض تا ۲۵٬۰۰۰ یورو بدون ضمانت

این قرض چیست؟

این یک برنامه تمویل دولتی است که با کمک مالی اتحادیه اروپا (از طریق ESF و REACT-EU) تمویل می‌شود و توسط شرکت‌های کوچک و متوسط و همچنان مؤسسات مالی خرد اداره می‌گردد.

در قالب این برنامه، قرضه‌های کوچک و مرحله‌ای تا سقف ۲۵٬۰۰۰ یورو برای حمایت از متشبثین و پروژه‌های نوپا فراهم می‌شود (esf.de, esf.de).

این قرض تحت نام «Mein Mikrokredit» و با مشارکت یک نهاد مرکزی تمویل‌کننده (مثل Grenke) و Microfinance Institution – MFI داده می‌شود – بدون این که نیاز به ضمانت‌های سنتی بانکی باشد (verivox.de).

چه کسانی می‌توانند از آن استفاده کنند؟

اشخاص حقیقی (جوانان کاروباری، متشبثین، مسلکی‌های خوداشتغال)
شرکت‌های خیلی کوچک و کوچک (Kleinst & KMU) مطابق تعریف اتحادیه اروپا (ibb.de)
پروژه‌هایی که بانک‌های معمولی حاضر به تمویل آن‌ها نیستند، مانند:
- پروژه‌های به رهبری زنان
- متشبثین با پیشینه مهاجرت
- شرکت‌های کوچک با قراردادی‌های فرعی متعدد

کسانی که واجد شرایط نیستند:

شرکت‌هایی که در حالت ورشکستگی (Insolvenz) قرار دارند یا پروسهٔ رسمی آن جریان دارد
نهادها و کسب‌وکارهایی که به‌طور رسمی راجستر نشده‌اند
ادارات دولتی یا تعاونی‌ها (esf.de)

قرض چگونه داده می‌شود؟

قرض ابتدایی معمولاً از ۱٬۰۰۰ تا ۵٬۰۰۰ یورو شروع می‌شود و در صورتی که اقساط به‌طور منظم پرداخت شود، به‌صورت مرحله‌ای قابل افزایش است. معیار کلیدی این است که در ۶ ماه اول، قسط‌ها به موقع پرداخت گردد.
حد اکثر مبلغ قرض در مجموع ۲۵٬۰۰۰ یورو است (esf.de).
فی‌صدی (بهره) ثابت ۸٫۱٪ در سال است و فیس عقد قرارداد معمولاً در حدود ۱۳۰ تا ۲۵۰ یورو می‌باشد.
مهلت بازپرداخت تا ۴۸ ماه قابل تنظیم است و بنا به درخواست، امکان دارد قسط اول تا حدود ۶ ماه به تعویق انداخته شود.

روند عملی چگونه است؟

شما از طریق یک MFI – مؤسسه مالی خرد که در سراسر آلمان فعال است، درخواست خود را ثبت می‌کنید.
MFI پلان کاروباری (Businessplan) و توانایی بازپرداخت شما را بررسی می‌کند.
اگر نتیجه مثبت بود، MFI یک بانک رسمی مانند Grenke AG را برای پرداخت قرضه توصیه می‌کند.
قرض مطابق نیاز شما و مطابق نظر MFI و بانک، یا به‌صورت یک‌باره یا در چند مرحله (Tranche) پرداخت می‌شود (verivox.de).
بعد از ۶ ماه پرداخت منظم و به وقت، می‌توانید برای افزایش قرض درخواست دهید تا مجموعاً به سقف ۲۵٬۰۰۰ یورو برسد (grenke.de).

چرا این قرض مفید است؟

نیاز به ضمانت‌های سنگین یا سرمایهٔ اولیه زیاد نیست.
برای متشبثین که به قرضه‌های عادی بانکی دسترسی ندارند، یک گزینهٔ همه‌شمول و عملی است.
تمویل مرحله‌ای، متناسب با رشد واقعی کاروبار شما.
فی‌صدی شفاف (۸٫۱٪) و شرایط بازپرداخت نسبتاً انعطاف‌پذیر.
از طریق شبکهٔ منظم MFI در تمام شهرهای آلمان قابل دسترس است.

خلاصه

مورد	جزئیات
حد اکثر	۲۵٬۰۰۰ یورو
حد اقل	از ۱٬۰۰۰ یورو
فی‌صدی / بهره	۸٫۱٪ در سال
مهلت بازپرداخت	تا ۴۸ ماه + حدود ۶ ماه تأخیر قسط اول
ضمانت	نیاز به ضمانت‌های معمولی بانکی نیست
شرایط	پروژهٔ واقعی، عایدات قابل پیش‌بینی، جدوی مالی
طریقهٔ اجرا	از طریق MFI → توصیه → پرداخت از طرف بانک
تمویل اضافی	بعد از ۶ ماه بازپرداخت منظم، امکان درخواست مبلغ بیشتر وجود دارد

گام‌های شما برای درخواست

به وب‌سایت mein-mikrokredit.de مراجعه کنید و یک MFI نزدیک محل سکونت خود پیدا کنید.
برای جلسهٔ مشورهٔ رایگان و ارزیابی پروژهٔ خود، وقت بگیرید.
پلان کاروباری (Businessplan) و پیش‌بینی جریان نقدی را آماده بسازید.
از طریق همان MFI به‌طور رسمی درخواست خود را تسلیم کنید → پرونده‌تان به بانک فرستاده می‌شود.
قرض را دریافت کرده و آن را منظم و در وقت مقرر بازپرداخت نمایید.

تیم نویسندگان و ویراستاران این وب‌سایت تلاش می‌کنند با استفاده از جست‌وجو و مراجعه به منابع مختلف، معلومات دقیق و موثق در اختیار شما قرار دهند. با این وجود، امکان دارد اشتباهاتی رخ دهد یا بعضی جزئیات هنوز نهایی نشده باشد. لطفاً مطالب این مقاله را به‌عنوان راهنمای ابتدایی در نظر گرفته و برای دریافت معلومات رسمی و تازه، حتماً با اداره‌های مسئول یا متخصصان مربوط مشوره کنید.