Schufa-Score چیست؟
امتیاز شوفا (Schufa-Score) یک شاخص اعتباری است که توسط شرکت Schufa Holding AG، بزرگترین مؤسسه اطلاعات اعتباری در آلمان، صادر میشود. این امتیاز نشان میدهد اعتبار مالی شما در چه سطحی است و احتمال اینکه در آینده تعهدات مالی خود را بهموقع و بهطور کامل انجام دهید چقدر است.
بازه این امتیاز از ۰٪ تا ۱۰۰٪ است.
هرچه درصد بالاتر باشد، اعتبار شما بهتر است و شانس دریافت وام با شرایط و بهره مطلوب بیشتر میشود.
Schufa-Score چگونه محاسبه میشود؟
شرکت شوفا فرمول دقیق محاسبه امتیاز را اعلام نمیکند، اما این امتیاز بر اساس تحلیل مجموعهای از دادهها محاسبه میشود. مهمترین عوامل عبارتاند از:
عوامل مؤثر
سابقه بازپرداخت: مانند تأخیر در پرداخت اقساط وامها یا قبضها.
تعداد وامها و قراردادهای فعال: زیاد بودن تعداد وامها و قراردادهای همزمان میتواند امتیاز را کاهش دهد.
تعداد درخواستهای اعتباری اخیر: ثبت چندین درخواست وام یا کارت اعتباری در مدتزمان کوتاه، اثر منفی دارد.
طول مدت رابطه بانکی: رابطه بانکی پایدار و بلندمدت با یک بانک، امتیاز را بهبود میدهد.
بدهیهای فعلی: وامهای تسویهنشده یا حجم بالای بدهی میتواند امتیاز را پایین بیاورد.
عواملی که مستقیماً تأثیر ندارند
درآمد ماهانه.
ملیت یا پیشینه قومی.
وضعیت تأهل یا نوع محل سکونت.
درجات Schufa-Score و معنای آنها
| امتیاز (درصد) | ارزیابی کلی | میزان ریسک برای بانکها |
|---|---|---|
| ۹۷٫۵ تا ۱۰۰٪ | عالی (ریسک بسیار ناچیز) | بسیار کم |
| ۹۵ تا ۹۷٫۵٪ | بسیار خوب (ریسک کم) | کم |
| ۹۰ تا ۹۵٪ | خوب (ریسک قابلقبول) | متوسط |
| ۸۰ تا ۹۰٪ | قابل قبول (ریسک افزایشیافته) | کمی بالا |
| کمتر از ۸۰٪ | ضعیف | بسیار بالا |
تأثیر Schufa-Score بر شانس تأیید درخواستها
وام با بهره پایین: معمولاً فقط برای افرادی ممکن است که امتیاز بسیار خوب یا عالی دارند.
پیشنهادهای انحصاری بانکها: برخی بانکها برای ارائه برخی محصولات مالی، امتیازی کمتر از ۹۵٪ را نمیپذیرند.
رد شدن درخواست وام: امتیاز کمتر از ۹۰٪ میتواند منجر به رد درخواست وام یا تعیین نرخ بهره بسیار بالا شود.
تأثیر بر قرارداد اجاره مسکن: بسیاری از صاحبخانهها قبل از امضای قرارداد اجاره، گزارش شوفا را درخواست میکنند.
چگونه Schufa-Score خود را بررسی کنید؟
هر شخص سالانه یکبار حق دارد نسخهای رایگان از دادههای خود دریافت کند (Datenkopie طبق ماده ۱۵ آییننامه GDPR).
میتوانید این نسخه را مستقیماً از طریق وبسایت شوفا (meineschufa.de) درخواست کنید.
چگونه Schufa-Score خود را بهبود دهید؟
تمام قبضها و اقساط وامها را بهموقع پرداخت کنید.
از درخواست همزمان و متعدد برای وام یا کارت اعتباری در مدتزمان کوتاه خودداری کنید.
حسابها یا کارتهای بانکی غیرضروری را ببندید.
رابطهای پایدار و بلندمدت با بانک خود حفظ کنید.
بهطور منظم اطلاعات ثبتشده خود را بررسی و در صورت وجود خطا، برای اصلاح فوری آن اقدام کنید.
نکات مهم
تعداد زیادی درخواست وام یا کارت اعتباری را بهصورت یکجا ثبت نکنید؛ هر استعلام میتواند امتیاز شما را پایین بیاورد.
هنگام درخواست وام یا اجاره مسکن، یک نسخه بهروز از گزارش شوفا همراه داشته باشید.
همیشه از بانک بپرسید آیا میتواند بهجای «استعلام الزامآور وام» (Anfrage Kredit)، «استعلام غیرالزامآور شرایط» (Anfrage Kondition) انجام دهد تا تأثیر منفی بر امتیاز شما به حداقل برسد.
جمعبندی
Schufa-Score یکی از عوامل کلیدی در زندگی هر فرد مقیم آلمان است؛ چه برای دریافت وام، چه برای اجاره خانه و چه برای بسیاری از قراردادهای دیگر. با درک نحوه محاسبه این امتیاز و شناخت عواملی که بر آن تأثیر میگذارند، میتوانید بهتدریج امتیاز خود را ارتقا دهید و هنگام تقاضای هر تعهد مالی، شانس بهتری برای دریافت شرایط مطلوب داشته باشید. توجه به اعتبار مالی امروز، آزادی و انعطافپذیری اقتصادی بیشتری در آینده برای شما فراهم میکند.
تیم نویسندگان و ویراستاران وبسایت تلاش میکند با تکیه بر تحقیق گسترده و مراجعه به منابع متعدد، اطلاعات دقیق و قابلاعتمادی ارائه دهد. با این حال، امکان بروز خطا یا وجود برخی اطلاعات تأییدنشده همچنان وجود دارد. بنابراین، لطفاً مطالب این مقالات را بهعنوان مرجع اولیه در نظر بگیرید و برای دریافت اطلاعات قطعی و رسمی، همواره به نهادها و مراجع مسئول مراجعه کنید.
