Schufa-Score چیست؟
امتیاز شوفا (Schufa-Score) یک شاخص اعتبار مالی است که توسط شرکت Schufa Holding AG، بزرگترین اداره اطلاعات اعتباری در آلمان، صادر میشود. این امتیاز نشان میدهد وضعیت اعتبار شما چگونه است و اینکه چقدر احتمال دارد در آینده تعهدات مالی خود را بهموقع و کامل پرداخت کنید.
دامنه این امتیاز از ۰٪ تا ۱۰۰٪ میباشد.
هر قدر درصد بالاتر باشد، اعتبار مالی شما بهتر است و احتمال پذیرفته شدن درخواست وام با شرایط مناسب بیشتر میشود.
Schufa-Score چگونه محاسبه میشود؟
شرکت شوفا فرمول دقیق محاسبه امتیاز را علنی نمیسازد، اما این امتیاز بر اساس بررسی و تحلیل مجموعهای از اطلاعات محاسبه میشود. مهمترین عاملها عبارتاند از:
عاملهای مؤثر
سابقه پرداخت در گذشته: مثلاً تأخیر در پرداخت اقساط وامها یا بلها/صورتحسابها.
تعداد وامها و قراردادهای فعلی: اگر وامهای متعدد بهصورت همزمان داشته باشید، امتیاز شما ممکن است پایین بیاید.
تعداد درخواستهای اعتباری تازه: ثبت درخواستهای زیاد برای وام یا کارت بانکی در مدت کوتاه، اثر منفی دارد.
مدت رابطه شما با بانک: یک رابطه طولانیمدت و باثبات با بانک، امتیاز شما را بهتر میسازد.
بدهیهای فعلی: وامهای تصفیهنشده یا بدهیهای بزرگ میتواند امتیاز شوفا را کاهش دهد.
عاملهایی که مستقیماً تأثیر ندارند
عایدات/درآمد ماهانه.
تابعیت یا اصل و نژاد.
وضعیت تأهل یا نوع مسکن و سکونت.
درجات Schufa-Score و معنای آنها
| امتیاز (درصد) | ارزیابی عمومی | احتمال ریسک برای بانکها |
|---|---|---|
| ۹۷٫۵ تا ۱۰۰٪ | بسیار عالی (ریسک بسیار کم) | بسیار پایین |
| ۹۵ تا ۹۷٫۵٪ | خیلی خوب (ریسک کم) | پایین |
| ۹۰ تا ۹۵٪ | خوب (ریسک قابل قبول) | متوسط |
| ۸۰ تا ۹۰٪ | قابل قبول (ریسک بلندتر از حد عادی) | کمی بلند |
| کمتر از ۸۰٪ | ضعیف | بسیار بلند |
تأثیر Schufa-Score بر شانس تأیید درخواستها
وام با بهره پایین: معمولاً فقط برای کسانی ممکن است که امتیاز بسیار خوب یا عالی دارند.
پیشنهادهای مخصوص بانکها: بعضی بانکها برای بعضی محصولات خود امتیاز پایینتر از ۹۵٪ را قبول نمیکنند.
رد شدن درخواست وام: امتیاز کمتر از ۹۰٪ میتواند باعث رد درخواست وام یا تعیین بهره بسیار زیاد شود.
تأثیر بر قرارداد کرایه خانه: بسیاری از مالکین پیش از امضای قرارداد کرایه، یک گزارش شوفا درخواست میکنند.
چگونه Schufa-Score خود را بررسی کنیم؟
هر فرد حق دارد سالی یکبار یک نسخه رایگان از معلومات ثبتشده خود بگیرد (Datenkopie مطابق ماده ۱۵ مقرره GDPR).
میتوانید این نسخه را از طریق وبسایت شوفا (meineschufa.de) درخواست نمایید.
چگونه Schufa-Score خود را بهتر بسازیم؟
تمامی بلها و اقساط وام را بهموقع بپردازید.
از اینکه در مدت کوتاه چندین درخواست وام یا کارت اعتباری بدهید، خودداری کنید.
حسابها یا کارتهای بانکی غیرضروری را ببندید.
یک رابطه ثابت و طولانیمدت با بانک خود حفظ نمایید.
معلومات شوفای خود را مرتب بررسی کنید و در صورت دیدن اشتباه، فوراً برای اصلاح آن اقدام نمایید.
نکات مهم
چندین درخواست وام یا کارت را بهصورت یکجا و همزمان نفرستید؛ هر استعلام میتواند امتیاز شما را پایین بیاورد.
هنگام درخواست وام یا قرارداد کرایه خانه، یک گزارش تازه و بهروز از شوفا همراه داشته باشید.
همیشه از بانک بپرسید که آیا میتواند بهجای «استعلام الزامی وام» (Anfrage Kredit)، از «استعلام شرایط بدون التزام» (Anfrage Kondition) استفاده کند تا بر امتیاز شما اثر منفی نگذارد.
جمعبندی
Schufa-Score یک عامل بسیار مهم در زندگی هرکسی است که در آلمان زندگی میکند؛ چه برای گرفتن وام، چه برای کرایه خانه و چه برای قراردادهای دیگر. با شناختن نحوه محاسبه این امتیاز و آگاهی از عاملهایی که بر آن اثر میگذارند، میتوانید بهتدریج امتیاز خود را بهتر سازید و هنگام قبول هر نوع تعهد مالی، فرصتهای بهتری بهدست آورید. توجه به اعتبار مالی امروز، آزادی و توان مالی بیشتر را در آینده برای شما فراهم میکند.
تیم نویسندگان و ویراستاران وبسایت میکوشد با استفاده از پژوهش گسترده و مراجعه به منابع مختلف، معلومات دقیق و قابل اعتماد در اختیار خوانندگان قرار دهد. با وجود این تلاشها، امکان دارد گاهی اشتباه رخ دهد یا برخی معلومات بهطور کامل تأیید نشده باشد. از اینرو، لطفاً مطالب درجشده را بهعنوان مرجع اولیه در نظر بگیرید و برای گرفتن معلومات قطعی، همواره به ادارات و مراجع مسئول مراجعه کنید.
