ما هو Schufa-Score؟

Schufa-Score هو مقياس ائتماني تصدره شركة Schufa Holding AG، أكبر شركة معلومات ائتمانية في ألمانيا. يُعبّر هذا التقييم عن مدى جدارتك الائتمانية واحتمال التزامك بسداد الالتزامات المالية في المستقبل.

• النطاق: من 0% إلى 100%.
• كلما ارتفعت النسبة، كانت الجدارة الائتمانية أعلى، وبالتالي زادت فرص الموافقة على القروض بشروط جيدة.

لا تفصح Schufa عن المعادلة الدقيقة، لكنها تعتمد على تحليل بيانات عديدة، أهمها:

العوامل المؤثرة

• سلوك السداد السابق: مثل التأخر في دفع القروض أو الفواتير.
• عدد القروض والعقود النشطة: كثرة القروض قد تخفض التقييم.
• عدد طلبات الائتمان الحديثة: تقديم طلبات عديدة خلال فترة قصيرة ينعكس سلبًا.
• فترات العلاقة البنكية: علاقات مستقرة وطويلة تحسّن التقييم.
• الديون الحالية: القروض غير المسددة أو الديون الكبيرة قد تؤثر سلبًا.

عوامل لا تؤثر مباشرة

• الدخل الشهري.
• الجنسية أو الأصل.
• الحالة الاجتماعية أو نوع السكن.

• قروض بأسعار فائدة منخفضة: تتاح فقط لمن لديهم تقييم ممتاز أو جيد جدًا.
• عروض البنوك الحصرية: بعض البنوك لا تقبل أقل من 95%.
• رفض القرض: تقييم أقل من 90% قد يؤدي إلى الرفض أو فرض فائدة مرتفعة جدًا.
• التأثير على عقود الإيجار: الملاك يطلبون أحيانًا بيان Schufa قبل توقيع العقد.

• يحق لكل شخص طلب نسخة مجانية سنويًّا من بياناته (Datenkopie nach Art. 15 DSGVO).
• يمكن طلب نسخة مباشرة عبر موقع Schufa (meineschufa.de).

دفع كل الفواتير والقروض في وقتها.
تجنب التقدم لعدة قروض أو بطاقات في فترة قصيرة.
إغلاق الحسابات أو البطاقات غير الضرورية.
الحفاظ على علاقة مستقرة مع البنك.
متابعة بياناتك وتصحيح الأخطاء بسرعة في حال وجودها.

• لا تُقدّم طلبات قروض أو بطاقات كثيرة دفعة واحدة؛ كل استعلام يؤثر سلبًا.
• احتفظ بنسخة محدثة من تقرير Schufa عند التقدم لعقود إيجار أو قروض.
• استفسر دائمًا إذا كان البنك يقوم بطلب "استعلام غير ملزم" (Anfrage Kondition) بدلاً من "استعلام ملزم" (Anfrage Kredit)، لتجنب تأثير سلبي.

يُعد Schufa-Score عاملاً حاسمًا في حياة كل مقيم في ألمانيا، سواء في التمويل أو الإيجار أو حتى العقود البسيطة. من خلال فهم آلية احتسابه والعوامل المؤثرة فيه، يمكنك تحسينه تدريجيًّا وضمان فرص أفضل عند التقدم لأي التزام مالي. الاهتمام الجيد بسمعتك المالية اليوم، يضمن لك حرية مالية أكبر غدًا.

ـ يحرص فريق الكتاب والمحررين في الموقع  على تقديم معلومات دقيقة من خلال بحث مكثف واطلاع على عدة مصادر عند كتابة المقالات، ومع ذلك قد تظهر بعض الأخطاء أو ترد معلومات غير مؤكدة. لذلك، يُرجى اعتبار المعلومات الواردة في المقالات مرجعية أولية والرجوع دائماً إلى الجهات المختصة للحصول على المعلومات المؤكدة.