ما هو Bankbürgschaft؟

Bankbürgschaft هو تعهّد قانوني تصدره مؤسسة مالية (البنك)، تتعهّد بموجبه بسداد التزامات مالية معيّنة عن العميل (المشتري) في حال عدم قدرته على الوفاء بالتزاماته التعاقدية. يُستخدم هذا الضمان بشكل شائع في مشاريع العقارات لحماية البائع أو المقاول من مخاطر عدم الدفع.

متى يُستخدم ضمان البنك؟

• شراء عقار قيد الإنشاء: يطلب المطور العقاري ضمانًا لتأكيد قدرة المشتري على الدفع، خصوصًا عند دفع أقساط جزئية خلال مراحل البناء.
• حماية الدفعات المقدمة: في حالة تقديم دفعة مقدمة كبيرة، يوفر الضمان حماية في حال فشل المشروع أو إفلاس المطور.
• التزامات الصيانة أو الإصلاح: يمكن أن يُستخدم الضمان لتغطية التزامات المقاول فيما يخص إصلاح العيوب خلال فترة الضمان.

أنواع ضمانات البنك

1. ضمان السداد (Zahlungsbürgschaft)

يضمن البنك سداد الدفعات المتفق عليها في حال عجز المشتري عن الدفع. هذا النوع هو الأكثر شيوعًا في صفقات العقارات.

2. ضمان حسن التنفيذ (Erfüllungsbürgschaft)

يضمن التزام المقاول بتنفيذ المشروع أو أعمال البناء وفق المواصفات المتفق عليها.

3. ضمان العيوب (Mängelbürgschaft)

يُستخدم لضمان معالجة العيوب المحتملة التي قد تظهر بعد التسليم، خلال فترة الضمان.

كيف يعمل ضمان البنك؟

1. الاتفاق مع البنك: يتقدم المشتري بطلب للبنك لإصدار ضمان بمبلغ محدد.
2. دفع الرسوم: يفرض البنك عادةً رسومًا سنوية أو لمرة واحدة، تُحسب كنسبة مئوية من قيمة الضمان (غالبًا بين 1% و3% سنويًّا).
3. تسليم الضمان: يقدّم البنك خطاب الضمان (Bürgschaftsurkunde) إلى البائع أو المطوّر كوثيقة رسمية.
4. التفعيل في حال الإخلال: إذا أخفق المشتري في الدفع، يلتزم البنك بدفع المبلغ المكفول إلى البائع مباشرة.

فوائد استخدام ضمان البنك

• حماية للمشتري: تجنب الدفع المسبق الكامل، مع ضمان التزاماتك تجاه البائع أو المقاول.
• ثقة أكبر للبائع أو المطور: تأكيد جدية المشتري وقدرته المالية.
• مرونة مالية: يتيح للمشتري إدارة السيولة دون تجميد مبالغ كبيرة مقدمًا.

المخاطر والاعتبارات

• التكاليف المستمرة للضمان، خاصة في المشاريع طويلة الأجل.
• في حال تفعيل الضمان، يلتزم المشتري بسداد المبلغ للبنك لاحقًا، ما قد يشكل عبئًا ماليًّا كبيرًا.
• ضرورة قراءة شروط الضمان بدقة، خصوصًا فيما يتعلق بحالات التفعيل وإجراءات الدفع.

نصائح هامة

• استعن بمحامٍ مختص قبل التوقيع على أي اتفاق ضمان.
• قارن عروض الضمان من عدة بنوك للحصول على أفضل الشروط والتكاليف.
• تأكد من قدرة ميزانيتك على تغطية الالتزامات المحتملة في حال تفعيل الضمان.

خلاصة

يُعتبر ضمان البنك (Bankbürgschaft) أداة أمان مهمة في سوق العقارات الألماني، يوفّر الحماية لجميع الأطراف، ويُعزز الثقة في المشاريع العقارية. عبر الفهم الجيد للآلية، التكاليف، والشروط، يمكن استخدام هذه الأداة بشكل ذكي وآمن لدعم مشروعك العقاري وتحقيق حلم التملك بثقة واستقرار.

ـ يحرص فريق الكتاب والمحررين في الموقع  على تقديم معلومات دقيقة من خلال بحث مكثف واطلاع على عدة مصادر عند كتابة المقالات، ومع ذلك قد تظهر بعض الأخطاء أو ترد معلومات غير مؤكدة. لذلك، يُرجى اعتبار المعلومات الواردة في المقالات مرجعية أولية والرجوع دائماً إلى الجهات المختصة للحصول على المعلومات المؤكدة.