التأمين على تكاليف الدفن (Sterbegeldversicherung) في ألمانيا: هل يستحق حقًا؟ 

حين يفقد الإنسان أحد أحبّائه، يكون الحزن وحده كافيًا لإثقال الكاهل، لكن في ألمانيا، هناك عبء آخر غالبًا ما يُضاف إلى الأحزان: تكاليف الدفن. وبينما تتجاوز فاتورة الجنازة في كثير من الأحيان 6,000 يورو، يلجأ البعض إلى خيار تأمين خاص يُدعى Sterbegeldversicherung، أو "تأمين تكاليف الدفن"، لضمان عدم ترك هذه الأعباء على كاهل الأسرة. 

لكن يبقى السؤال مطروحًا بجدّية: هل هذا النوع من التأمين ضروري فعلًا؟ أم مجرد منتج تجاري يُباع تحت وطأة الخوف من الموت؟ 

ما هو Sterbegeldversicherung؟ 

هو تأمين خاص يُدفع فيه مبلغ شهري أو سنوي صغير، مقابل أن يحصل الورثة أو من يحدده الشخص المؤمن له على مبلغ ثابت بعد وفاته، لتغطية مصاريف الجنازة والدفن وما يرتبط بهما. يختلف هذا التأمين عن التأمين على الحياة (Lebensversicherung) بكونه مخصصًا فقط لتكاليف الدفن ولا يشمل إعالة الأسرة أو تعويضات الدخل. 

لماذا يُقدّم هذا النوع من التأمين؟ 

لأن نظام الضمان الاجتماعي الألماني لا يوفّر مساعدة تلقائية لتكاليف الدفن منذ أن تم إلغاء "Sterbegeld" الرسمي من قبل Krankenkassen عام 2004. ومع ارتفاع أسعار المقابر، التابوت، حجز القاعة، الغسل، ونقل الجثمان، أصبحت الجنازات مكلفة، خاصةً إذا اختارت الأسرة قبراً دائماً (Dauergrab) أو طقوسًا دينية خاصة. 

ما متوسط تكاليف الدفن في ألمانيا؟ 

وفقًا لجمعية تنظيم الجنازات الألمانية (Bestatterverband): 

لمن يُنصح بهذا التأمين؟ 

 لمن لا يملك مدّخرات كافية 
إذا لم يكن لديك حساب ادخار لتغطية التكاليف عند الوفاة، يمكن أن يكون هذا التأمين حماية لأقربائك. 

 للمسنين أو المرضى بأمراض مزمنة 
قد يضمن لهم الطمأنينة بأن ترتيبات جنازتهم مغطاة بالكامل. 

 للمهاجرين 
خاصة المسلمين أو غير الألمان الذين يرغبون في دفن ديني خاص، أو إعادة الجثمان إلى بلد المنشأ، ما يضاعف التكاليف. 

 للأشخاص غير المتزوجين أو الذين لا يرغبون بتحميل الآخرين أعباء وفاتهم. 

مميزات التأمين 

لكن هناك محاذير... 

 مدفوعات طويلة الأجل قد تتجاوز مبلغ التأمين 
مثلًا: شخص يدفع 30 يورو شهريًا لمدة 25 عامًا سيكون قد دفع 9,000 يورو لتأمين قيمته 7,000 يورو فقط! 

 فترة انتظار أولية (Wartezeit) 
غالبًا لا يتم الدفع في أول 18–24 شهرًا إلا في حال الوفاة بسبب حادث، وليس مرض. 

 لا يغني عن خطة مالية شخصية 
قد يكون الادخار الشخصي خيارًا أكثر مرونة، دون التزامات تعاقدية أو شروط إلغاء. 

 ليس بديلاً عن التأمين الصحي أو تأمين الحياة 

بدائل محتملة 

خلاصة 

تأمين Sterbegeldversicherung يمكن أن يكون حلاً عمليًا، لكنه ليس بالضرورة الحل الأفضل للجميع. إذا كنت شابًا، بصحة جيدة، وتستطيع الادخار المنتظم، فقد لا تحتاج إليه. أما إن كنت متقدمًا في السن، بلا ورثة قادرين، وتخشى ترك عبء مادي خلفك، فقد يكون هذا التأمين طوق نجاة معقولًا. 

في النهاية، لا يدور هذا القرار حول المال فقط، بل حول راحة البال… وكرامة النهاية.