استحقاق التأمين على الحياة (Lebensversicherung) بعد وفاة المؤمن عليه: الوثائق المطلوبة لصرف المبلغ وإجراءات المطالبة
يُعد التأمين على الحياة (Lebensversicherung) أحد الأدوات الشائعة في ألمانيا لحماية العائلة ماليًا بعد الوفاة. وبمجرّد وفاة الشخص المؤمن عليه (Versicherungsnehmer)، يصبح من حق المستفيدين المطالبة بقيمة التأمين.
لكن الصرف لا يتم تلقائيًا، بل يحتاج إلى تقديم وثائق محددة وإجراءات قانونية دقيقة أمام شركة التأمين.
في هذا المقال، نوضح من يحق له المطالبة بقيمة التأمين، وما هي الوثائق المطلوبة لصرفه، وكيفية تجنّب التأخير أو الرفض من جهة التأمين.
أولًا: من يحق له استلام مبلغ التأمين؟
يعتمد الأمر على صيغة العقد:
|
حالة العقد |
من يستحق المبلغ |
|
تم تسمية مستفيد صريح (Bezugsberechtigter) |
ذلك الشخص بالاسم (مثل الزوج/الزوجة، ابن، إلخ) |
|
لا يوجد مستفيد معيّن |
تنتقل القيمة إلى الورثة الرسميين حسب Erbschein |
|
تم تغيير المستفيد لاحقًا |
المستفيد الأخير المسجّل في شركة التأمين |
إذا تم تحديد المستفيد على أنه "الزوج/الزوجة"، ولكن حدث طلاق قبل الوفاة، يُلغى الاستحقاق تلقائيًا إلا إذا نُص عليه صراحة بعد الطلاق.
ثانيًا: ما هي الوثائق المطلوبة لصرف مبلغ Lebensversicherung؟
في معظم الحالات، تطلب شركة التأمين المستندات التالية:
شهادة الوفاة (Sterbeurkunde)
– أصل أو نسخة مصدّقة رسميًا
وثيقة التأمين الأصلية (Versicherungsschein)
– يُفضل تقديمها مع الطلب
طلب صرف التأمين (Leistungsantrag bei Todesfall)
– يمكن تحميله من موقع الشركة أو الحصول عليه من الوكيل
بيان هوية المستفيد
– نسخة من جواز السفر أو بطاقة الهوية
إثبات العلاقة (عند الحاجة)
– عقد زواج، شهادة ميلاد، أو Erbschein (في حال عدم وجود مستفيد محدد)
إثبات سبب الوفاة (في بعض الحالات)
– تقرير طبي أو شهادة طبية إضافية إذا توفي المؤمن عليه خلال أول سنتين من التعاقد (Fristprüfung)
إقرار ضريبي (إن وُجد Erbschaftssteuerpflicht)
– إذا كانت القيمة خاضعة لضريبة التركة
ثالثًا: أين يتم تقديم المستندات؟
يُرسل الملف الكامل إلى شركة التأمين عبر البريد أو إلكترونيًا حسب النظام المعتمد لديهم.
بعض الشركات الكبيرة (Allianz, R+V, Debeka...) توفر بوابات رقمية للمطالبة.
رابعًا: متى يتم صرف المبلغ؟
بعد تقديم جميع الوثائق، تُراجع الشركة الملف خلال:
10 إلى 20 يوم عمل عادةً
قد تمتد المدة إلى 8 أسابيع إذا كان سبب الوفاة بحاجة إلى فحص إضافي
خامسًا: هل يمكن رفض صرف المبلغ؟ متى؟
نعم، في الحالات التالية:
إذا تم إخفاء معلومات طبية مهمة أثناء التعاقد (Verletzung der Anzeigepflicht)
إذا كانت الوفاة نتيجة انتحار خلال أول سنتين من العقد (besondere Wartezeit)
إذا لم يكن المستفيد مسجلاً بشكل قانوني
إذا كان العقد لم يُفعَّل فعليًا (مثلًا عدم دفع الأقساط)
سادسًا: ماذا عن الضرائب؟
مبلغ التأمين غير خاضع للضريبة إذا كان المستفيد شخصًا معيّنًا وتم دفع الأقساط من أموال المؤمن عليه.
لكنه خاضع لضريبة التركة (Erbschaftssteuer) إذا لم يُعيَّن مستفيد واضح وكانت القيمة تنتقل إلى الورثة.
سابعًا: صيغة نموذجية لطلب الصرف (مختصرة)
Antrag auf Auszahlung der Lebensversicherung im Todesfall
Sehr geehrte Damen und Herren,
hiermit beantrage ich als Bezugsberechtigter die Auszahlung der Versicherungssumme aus dem Vertrag Nr. [رقم الوثيقة] nach dem Tod von Herrn/Frau [اسم المتوفى], verstorben am [تاريخ].
Die erforderlichen Unterlagen lege ich bei:
– Sterbeurkunde
– Versicherungsschein
– Personalausweis
– ggf. Erbschein oder Heiratsurkunde
Ich bitte um schriftliche Bestätigung und Überweisung auf folgendes Konto:
[بيانات الحساب البنكي]
Mit freundlichen Grüßen
[الاسم – التوقيع – التاريخ]
خلاصة
يُعتبر التأمين على الحياة وسيلة فاعلة لحماية الأسرة ماليًا بعد الوفاة، لكن استحقاق المبلغ يتطلب توثيقًا دقيقًا وسريعًا.
التأخير في تقديم الوثائق أو غياب المستندات الرسمية قد يُعطّل الصرف أو يُعرّض المستحق للرفض. لذلك، يُنصح بالاحتفاظ بنسخ من الوثائق المهمة في ملف خاص، وإبلاغ العائلة بوجود عقد التأمين ومكانه.
---------------------------------------
ـ* يحرص فريق الكتاب والمحررين في موقع على تقديم معلومات دقيقة من خلال بحث مكثف واطلاع على عدة مصادر عند كتابة المقالات، ومع ذلك قد تظهر بعض الأخطاء أو ترد معلومات غير مؤكدة. لذلك، يُرجى اعتبار المعلومات الواردة في المقالات مرجعية أولية والرجوع دائماً إلى الجهات المختصة للحصول على المعلومات المؤكدة.
