بالطبع! إليك مقالة شاملة بعنوان:
تأمين المرضى العاملين لحسابهم الخاص في ألمانيا: الخيارات والتحديات 
أولاً: من هم العاملون لحسابهم الخاص؟
في ألمانيا، يُصنَّف كعامل لحسابه الخاص (Selbstständig) كل من لا يعمل بعقد عمل تقليدي ولا يتلقى راتبًا من صاحب عمل، بل يدير دخله بنفسه، مثل:
أصحاب الشركات الفردية (Einzelunternehmer)
المستقلين المهنيين (Freiberufler) مثل المصممين، المترجمين، المحامين
التجار، مقدمي الخدمات الرقمية، العاملين في النقل أو التوصيل
ما هي الخيارات المتاحة لتأمينهم صحيًا؟
1. التأمين الصحي العام (GKV) – Gesetzliche Krankenversicherung
المزايا:
لا يوجد فحص طبي
قبول مضمون بغض النظر عن الحالة الصحية
يشمل الزوج/الزوجة والأبناء مجانًا إذا لم يكن لديهم دخل
تغطية شاملة تشمل العلاج، الأدوية، المستشفى
العيوب:
القسط لا يعتمد على الدخل الحقيقي فقط، بل غالبًا على دخل تقديري ثابت (Einkommensschätzung) إذا لم يكن هناك دخل ثابت شهري.
القسط الشهري غالبًا ما يكون مرتفعًا: حوالي 180–250 يورو كحد أدنى شهريًا.
2. التأمين الصحي الخاص (PKV) – Private Krankenversicherung
المزايا:
مرونة في اختيار الخدمات والتغطية (غرف مفردة، أطباء متخصصين)
أقساط منخفضة في بداية العمر (مثلاً 250–400 يورو)
سرعة الحصول على المواعيد
العيوب:
الفحص الطبي مطلوب، والقبول غير مضمون
القسط يرتفع مع التقدم في السن أو الأمراض المزمنة
لا يشمل أفراد الأسرة مجانًا
العودة إلى GKV لاحقًا صعبة جدًا
مقارنة سريعة:
|
المعيار |
GKV (عام) |
PKV (خاص) |
|
قبول مضمـون |
نعم |
لا، يعتمد على الحالة الصحية |
|
يشمل الأسرة مجانًا |
نعم |
لا |
|
الفحص الطبي للقبول |
لا |
نعم |
|
القسط في بداية العمل |
مرتفع نسبيًا |
غالبًا أقل للشباب |
|
مرونة التغطية |
محدودة |
عالية |
|
العودة لاحقًا إلى GKV |
ممكن |
صعب جدًا بعد سن 55 |
التحديات التي تواجه المستقلين
التكلفة العالية في بداية المشروع
خصوصًا عند غياب دخل منتظم في الأشهر الأولى.
فهم النظام واختيار الأفضل
كثير من المستقلين الجدد يجهلون الفرق بين GKV وPKV أو لا يعرفون حق العودة.
الإجراءات البيروقراطية
إثبات الدخل، تحديد الأقساط، التعامل مع Finanzamt وKrankenkasse.
نقص الحماية العائلية في PKV
خصوصًا للعائلات التي لديها أطفال بدون دخل.
نصائح عملية
إذا كان دخلك غير ثابت، فـ GKV أكثر أمانًا على المدى البعيد.
إذا كنت شابًا، بصحة جيدة، وليس لديك أفراد أسرة تابعين، فـ PKV قد يكون أرخص في البداية.
راجع الخيارات مع مستشار تأمين مستقل (Versicherungsberater) قبل اتخاذ القرار.
لا تنسَ التفكير في التأمين التمريضي (Pflegeversicherung) الذي يُدفع بشكل إجباري مع كل نظام.
كلمات ألمانية مهمة
|
ألمانية |
الترجمة |
|
Selbstständig |
عامل لحسابه الخاص |
|
Freiberufler |
مستقل مهني |
|
Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) |
التأمين الصحي العام |
|
Private Krankenversicherung (PKV) |
التأمين الصحي الخاص |
|
Beitrag |
الاشتراك الشهري |
|
Familienversicherung |
تأمين الأسرة |
|
Beitragsbemessung |
تحديد قيمة الاشتراك |
--------------------------------------
ـ* يحرص فريق الكتاب والمحررين في موقع على تقديم معلومات دقيقة من خلال بحث مكثف واطلاع على عدة مصادر عند كتابة المقالات، ومع ذلك قد تظهر بعض الأخطاء أو ترد معلومات غير مؤكدة. لذلك، يُرجى اعتبار المعلومات الواردة في المقالات مرجعية أولية والرجوع دائماً إلى الجهات المختصة للحصول على المعلومات المؤكدة.
