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Einleitung
Kredite für Selbstständige spielen in der Welt des Unternehmertums eine entscheidende Rolle, denn Freiberufler und Selbstständige stehen vor besonderen Herausforderungen, wenn es um die Beantragung von Finanzierungen geht. Auch wenn diese Berufsgruppe große Flexibilität bei der Gestaltung der Arbeitszeiten und der Auswahl der Kunden genießt, stößt sie bei der Kreditvergabe oft auf Schwierigkeiten – vor allem wegen der unregelmäßigen Einkünfte. Erfahre hier, wie du als Selbstständige:r Kredite erhalten kannst – einschließlich der wichtigsten Herausforderungen, der verfügbaren Kreditarten und der Schritte, mit denen du deine Chancen auf Finanzierung verbessern kannst.
Warum ist es für Selbstständige schwierig, einen Kredit zu bekommen?
Banken stehen vor besonderen Herausforderungen, wenn es darum geht, Selbstständigen Kredite zu gewähren. Hier die wichtigsten Gründe:
Unregelmäßiges Einkommen:
Das Fehlen eines festen, monatlichen Einkommens ist eines der größten Hindernisse. Banken stützen sich bei der Kreditvergabe stark auf planbare Einnahmen, um die Rückzahlungsfähigkeit zu prüfen – bei Selbstständigen ist dies oft unsicher.
Einkommen gilt nicht als ausreichende Sicherheit:
Im Gegensatz zu Angestellten betrachten Banken das Einkommen von Selbstständigen häufig nicht als vollwertige Sicherheit. Daher müssen Selbstständige in der Regel zusätzliche Sicherheiten vorlegen.
Kreditarten für Selbstständige
Selbstständige können grundsätzlich zwei Hauptarten von Krediten nutzen:
Kredite für den privaten Gebrauch:
Diese Kredite dienen der Finanzierung privater Anschaffungen, etwa eines Autos oder neuer Möbel. Häufig werden sie zu vergleichsweise günstigen Zinsen angeboten, insbesondere wenn sie an den Kauf eines bestimmten Produkts gebunden sind.
Kredite für geschäftliche Zwecke:
Diese Kredite werden eingesetzt, um das Unternehmen zu erweitern oder Angebote und Dienstleistungen zu verbessern. Dazu können auch Darlehen zum Bau oder Erwerb von gewerblichen Immobilien gehören.
Schritte zur Kreditaufnahme für Selbstständige
Um deine Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, hilft dir die folgende einfache Checkliste:
Unterlagen vorbereiten:
Sorge dafür, dass alle wichtigen Dokumente vollständig vorliegen – etwa Einkommensteuerbescheide, Gewinn- und Verlustrechnungen sowie eine Übersicht über bestehende Verbindlichkeiten. Diese Unterlagen geben der Bank ein klares Bild deiner finanziellen Situation.
Bonität verbessern:
Du solltest über eine saubere SCHUFA-Auskunft und ein gutes Zahlungsverhalten verfügen. Eine positive Kredithistorie erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass dein Kreditantrag bewilligt wird.
Sicherheiten stellen:
Wenn kein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist, können andere Sicherheiten wie Immobilien oder Lebensversicherungen eingesetzt werden. Dies signalisiert der Bank, dass du zur Rückzahlung des Kredits bereit und in der Lage bist.
Bürgen einbeziehen:
Falls keine ausreichenden Sicherheiten vorhanden sind, kann ein Bürge helfen, den Kredit zu erhalten. Der Bürge verpflichtet sich, den Kredit zurückzuzahlen, wenn du selbst dazu nicht in der Lage bist.
Fazit
Insgesamt erfordert die Kreditaufnahme für Selbstständige eine gute Planung und Vorbereitung. Es ist wichtig, alle notwendigen Unterlagen bereitzuhalten und die Bedingungen der Banken genau zu kennen. Mit der richtigen Strategie und Unterstützung können Selbstständige trotz ihrer besonderen Situation Finanzierung erhalten, ihr Geschäft weiterentwickeln und langfristig finanziellen Erfolg erzielen.
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