ما هو § 32 KWG؟

هو بند في قانون البنوك الألماني يلزم كل من:

يقوم بأعمال مصرفية أو يقدم خدمات مالية بشكل مستقل تجاريًا أن يحصل على ترخيص مسبق من BaFin.

نعم – إذا كنت أنت الجهة الممولة مباشرة:

أي إذا كنت:

• تمنح القرض من رأس مالك الخاص
• تتقاضى فوائد
• تتحمل خطر عدم السداد (Kreditausfall)

في هذه الحالة، أنت تعتبر "Kreditinstitut" وتحتاج إلى ترخيص مصرفي كامل من BaFin
وهذا معقد ومكلف جدًا ولا ينطبق على التجار الصغار.

وهو ما يفعله معظم تجار السيارات، حيث:

• تقدم للعميل خيارات تمويل من بنك شريك (z. B. Santander, Bank11, ALD, usw.)
• تُسجل كـ Finanzvermittler gemäß § 34c oder § 34f GewO

هنا لا تحتاج إلى ترخيص § 32 KWG، لكن:

1. Erlaubnis nach § 34c GewO

إذا كنت تتوسط في تمويل شراء سيارات (Konsumentenkredit) أو Leasing، تحتاج إلى:

• ترخيص من Gewerbeamt (أحيانًا § 34d إذا كان Leasing تأميني)
• إثبات الجدارة (Zuverlässigkeit)
• سجل جنائي نظيف (Führungszeugnis)
• تأمين مسؤولية مهنية (Vermögensschadenhaftpflicht)

لا تكفي Erlaubnis فقط – يجب تسجيلك رسميًا كمُرخص في سجل الوسطاء.

(مثلاً Bank11, Consors Finanz, Santander...)

• توقيع عقد Vermittlervertrag
• الالتزام بقواعد الإفصاح للعميل (z. B. effektiver Jahreszins, Laufzeit, Restwert)

ـ يحرص فريق الكتاب والمحررين في الموقع  على تقديم معلومات دقيقة من خلال بحث مكثف واطلاع على عدة مصادر عند كتابة المقالات، ومع ذلك قد تظهر بعض الأخطاء أو ترد معلومات غير مؤكدة. لذلك، يُرجى اعتبار المعلومات الواردة في المقالات مرجعية أولية والرجوع دائماً إلى الجهات المختصة للحصول على المعلومات المؤكدة.