ما هي Bürgschaftsbank؟
- هي مؤسسة عامة غير ربحية (ولكنها ليست بنكًا تقليديًا).
- هدفها: دعم الشركات الصغيرة والمتوسطة والمستقلين (Mittelstand) عبر تقديم كفالة ضمان (Bürgschaft) للبنوك.
- إذا لم يكن لديك ضمانات كافية (مثل عقارات أو رأس مال كبير)، تقوم Bürgschaftsbank بضمان جزء من القرض للبنك نيابة عنك.
لمن موجهة؟
|
الفئة
|
مؤهل للكفالة؟
|
|
Einzelunternehmer
|
نعم
|
|
UG أو GmbH
|
نعم
|
|
Freiberufler
|
نعم
|
|
Existenzgründer (المبتدئون)
|
نعم
|
|
Gewerbetreibende بشكل عام
|
نعم
|
ما نوع القروض التي يمكن تغطيتها؟
- قروض تأسيس مشروع (Existenzgründung).
- تمويل التوسّع أو التجديد.
- شراء معدات، أدوات، سيارات عمل.
- تمويل رأس المال العامل (Betriebsmittel).
- أحيانًا: تمويل شراء شركة قائمة.
ما مقدار الكفالة التي تقدمها Bürgschaftsbank؟
- عادةً يتم تغطية حتى 80٪ من قيمة القرض.
- الحد الأقصى للكفالة يختلف حسب الولاية (في الغالب حتى 1,25 مليون يورو).
- القرض نفسه لا تمنحه Bürgschaftsbank، بل البنك الذي تتعامل معه (Sparkasse، Volksbank، إلخ).
خطوات الحصول على Bürgschaft:
1. حدد ما تحتاجه:
- كم تحتاج من المال؟
- لأي غرض؟ (تأسيس، توسعة، شراء معدات...)
- هل لديك بالفعل بنك مستعد لمنح القرض لكن يطلب ضمانًا؟
2. اختر بنكًا شريكًا (Hausbank):
- يجب أولًا أن تتفق مع بنك على مبلغ القرض.
- البنك يقيّمك ويقول لك: "نمنحك القرض لكن نحتاج ضمان خارجي".
3. قدّم طلب Bürgschaft:
يمكنك التقديم بطريقتين:
1. عبر البنك مباشرة
- البنك يقدّم الطلب إلى Bürgschaftsbank نيابة عنك.
2. عبر برنامج خاص اسمه "Bürgschaft ohne Bank" (BoB)
- إذا لم تجد بنكًا بعد، يمكنك التقديم مباشرة إلى Bürgschaftsbank.
- هم يساعدونك في البحث عن بنك لاحقًا بعد الموافقة المبدئية.
مثال على صفحة BoB في شمال ألمانيا:
https://www.buergschaftsbank.de/bo-b/
4. ما المستندات المطلوبة؟
- Businessplan قوي
- Finanzplan مفصل (توقعات الأرباح والتكاليف والميزانية)
- ملخص عن خبرتك ومهاراتك (Lebenslauf)
- مستندات تسجيل المشروع (Gewerbeanmeldung، Handelsregister)
- موافقة مبدئية من البنك (إن وجدت)
5. كم يستغرق الوقت؟
- عادةً بين 2 إلى 4 أسابيع لمعالجة الطلب.
- يمكن أن يتأخر في حال نقص المستندات أو حاجة لتوضيحات.
التكاليف:
- رسوم لمرة واحدة عند إصدار الكفالة: 1٪ إلى 1.5٪ من قيمة الكفالة.
- رسوم سنوية على الكفالة: غالبًا 1٪ تقريبًا من المبلغ المكفول.
تُخصم من القرض عادة، ويمكن خصمها كمصاريف تجارية (Betriebsausgaben).
أهم المزايا:
- فتح باب التمويل للمشاريع بدون رأس مال كبير.
- تحسين موقفك التفاوضي مع البنك.
- دعم قوي من جهة رسمية مخصصة لتمكين المشاريع الصغيرة.
ملاحظات هامة:
- Bürgschaft ليست قرضًا مجانيًا، بل أداة تسهيل للحصول على قرض مصرفي.
- كل ولاية ألمانية لديها Bürgschaftsbank خاصة بها (مثلاً: Bürgschaftsbank Schleswig-Holstein، Bürgschaftsbank NRW…).
- بعض الولايات تتعاون مع KfW-Bank في برامج مدمجة.
ـ يحرص فريق الكتاب والمحررين في الموقع على تقديم معلومات دقيقة من خلال بحث مكثف واطلاع على عدة مصادر عند كتابة المقالات، ومع ذلك قد تظهر بعض الأخطاء أو ترد معلومات غير مؤكدة. لذلك، يُرجى اعتبار المعلومات الواردة في المقالات مرجعية أولية والرجوع دائماً إلى الجهات المختصة للحصول على المعلومات المؤكدة.
