ورود / ایجاد حساب
KfW-Studienkredit: کمک مالی قابل تنظیم برای آرامش خاطر دانشجو در دوران تحصیل
KfW-Studienkredit چیست؟
KfW-Studienkredit یک قرضه درسی انعطافپذیر است که توسط بانک توسعهای KfW برای تأمین مصارف زندگی دانشجویان در آلمان فراهم شده است. با این قرضه میتوان تا ۶۵۰ یورو در ماه دریافت کرد، بدون نیاز به ثبوت عاید، وثیقه یا ضمانتدار، و زمان برداشت و بازپرداخت را میتوان مطابق نیاز تنظیم نمود (kfw.de).
کیها حق دارند این قرضه را بگیرند؟
-
دانشجویان آلمانی،
-
شهروندان اتحادیه اروپا که حداقل ۳ سال بهطور پیهم در آلمان زندگی کردهاند و در بعضی موارد اعضای خانواده آنها،
-
همچنان محصلین خارجی که در یک پوهنتون دولتی یا رسمی در آلمان شامل هستند.
حد اکثر سن برای درخواست ۴۴ سال است (kfw.de).
این قرضه میتواند برای این دورهها استفاده شود:
-
دوره لیسانس (Bachelor)
-
دوره ماستری (Master)
-
دورههای تکمیلی و تحصیلات اضافی
-
تحصیل از راه دور (Fernstudium)
-
در مواردی برای دوره دکترا
برداشت پول چگونه انجام میشود؟
-
تو میتوانی بر حسب ضرورت خود، مبلغی بین ۱۰۰ تا ۶۵۰ یورو در هر ماه انتخاب کنی.
-
کمک مالی معمولاً تا ۱۴ سمستر برای دوره اصلی و تا ۶ سمستر برای تحصیلات بالاتر یا دکترا ادامه مییابد (kfw.de, kfw.de).
پول بهطور ماهانه به حساب بانکیات حواله میشود و در چارچوب قرارداد میتوان مقدار آن را تغییر داد، قطع موقت کرد یا دوباره فعال ساخت.
بازپرداخت از چه وقت شروع میشود؟
KfW-Studienkredit معمولاً به چهار مرحله تقسیم میشود:
-
مرحله درخواست و منظوری
سپردن اسناد، بررسی شرایط و امضای قرارداد قرضه.
-
مرحله برداشت (Auszahlungsphase)
در جریان تحصیل، تو هر ماه مبلغ انتخابشده (۱۰۰ تا ۶۵۰ یورو) را دریافت میکنی.
-
مرحله مهلت یا دوره ارفاق (Karenzphase)
بعد از آخرین پرداخت، بهمدت تقریباً ۶ تا ۲۳ ماه وارد دورهای میشوی که معمولاً در آن تنها بهره پرداخت میکنی و اصل قرضه دستنخورده باقی میماند (kfw.de, welt.de).
-
مرحله بازپرداخت (Tilgungsphase)
پس از ختم دوره ارفاق، قسطهای ثابت ماهانه برای پرداخت اصل قرضه آغاز میشود. مهلت بازپرداخت میتواند بین ۱۰ تا ۲۵ سال باشد، اما باید طوری تنظیم شود که بازپرداخت کامل قبل از سن ۶۷ سالگی انجام شده باشد.
نرخ بهره چند است؟
-
نرخ بهره شناور است و بر اساس نرخ EURIBOR ششماهه بهعلاوه یک حاشیه ثابت برای مصارف KfW تعیین میشود.
-
از ۱ اپریل ۲۰۲۵ به بعد، نرخ مؤثر سالانه در حدود ۶٫۳۱٪ اعلام شده است که نسبت به بعضی سالهای گذشته پایینتر است (kfw.de).
-
در شرایط معین، با نشاندادن پیشرفت کافی در تحصیل، میتوان درخواست آسانسازی یا تعویق بهره در جریان تحصیل نمود.
مزایا و معایب
مزایا:
-
بدون ضرورت ثبوت عاید، وثیقه یا ضمانتدار؛ برای بسیاری از محصلین که پشتوانه قوی خانوادگی ندارند، قابل دسترس است.
-
قابل ترکیب با BAföG و Bildungskredit (kfw.de).
-
انعطافپذیری زیاد در تعیین مبلغ ماهانه، توقف موقت، بازپرداخت اضافی (Sondertilgung) و تنظیم قسطهای ماهانه مطابق شرایط زندگی.
معایب:
-
نرخ بهره نسبتاً بلند (بیش از ۶٪) که میتواند قیمت نهایی قرضه را در درازمدت بلند ببرد.
-
تعهدات طولانیمدت بازپرداخت که بهخصوص در سالهای اول بعد از فارغالتحصیلی، اگر کار ثابت نداشته باشی، میتواند فشار مالی ایجاد کند.
نکات عملی قبل از درخواست
-
از ماشینحساب قرضه KfW استفاده کن تا بفهمی واقعاً به چه مقدار در ماه نیاز داری و بعداً قسطها چهقدر بالای بودجهات تأثیر میگذارند.
-
خوب فکر کن که برای تو دوره برداشت طولانی با مبلغ کمتر بهتر است یا دوره کوتاهتر با مبلغ بیشتر و همراه با دوره ارفاق کوتاهتر.
-
در مورد گزینههای تعویق یا محدودکردن بهره در جریان تحصیل معلومات بگیر.
-
حتماً بپرس که آیا پرداخت پیشرس (Sondertilgung بدون جریمه) ممکن است یا خیر، تا اگر بعداً عایدت خوب شد، بتوانی سریعتر قرضه را تصفیه کنی و از پرداخت بهره اضافی نجات یابی.
نگاه مقایسهای
بُعد – KfW-Studienkredit
-
مبلغ ماهانه:
۱۰۰–۶۵۰ یورو، قابل تنظیم
-
شرایط متقاضی:
بدون شرط عاید، بدون وثیقه، سن حداکثر ۴۴ سال در زمان درخواست
-
مدت بازپرداخت:
حدود ۱۰–۲۵ سال، با ختم بازپرداخت قبل از سن ۶۷ سالگی
-
نرخ بهره:
متغیر، فعلاً در حدود ۶٫۳۱٪ مؤثر سالانه
-
قابلیت ترکیب:
بلی، با BAföG و Bildungskredit
-
بهترین استفاده:
برای تکمیل مصارف زندگی در جریان تحصیل یا پوشش دورههای تحصیلی که مصارف زیادی دارند
خلاصه
KfW-Studienkredit برای محصلینی که میخواهند بدون وثیقه و بدون وابستگی به عاید فعلی، یک حمایت مالی انعطافپذیر داشته باشند، یک گزینه مناسب محسوب میشود. اما در کنار این مزایا باید دو نکته مهم را در نظر داشت:
-
بهره نسبتاً بلند و
-
مدتهای طولانی بازپرداخت که ممکن است در سالهای بعد از فراغت، فشار مالی ایجاد کند.
قبل از گرفتن تصمیم نهایی، حتماً از محاسبهگرهای مالی استفاده کن، وضعیت خود را با گزینههایی مانند BAföG مقایسه کن و ببین بعد از ختم تحصیل، توانایی پرداخت قسطها را چگونه ارزیابی میکنی.
تیم نویسندگان و ویراستاران این وبسایت میکوشد با تکیه بر تحقیقات گسترده و منابع مختلف، معلومات دقیق و قابل اعتماد ارائه کند. با آن هم، احتمال وجود اشتباه یا ناقصبودن بعضی جزئیات همیشه هست. بنابراین، این مقاله را بهعنوان یک راهنمای ابتدایی در نظر بگیر و برای معلومات قطعی و تازه، به ادارات و مشاوران رسمی و مسلکی مراجعه نما.
