ورود / ایجاد حساب
KfW-Gründerkredit StartGeld: حمایت دولتی برای موفقیتت بهعنوان کارآفرین نوپا
اگر میخواهی کسبوکار خودت را آغاز کنی یا تجارتت را که هنوز کمتر از پنج سال از شروع آن میگذرد گسترش بدهی، برنامه KfW ERP-Gründerkredit StartGeld یک گزینه بسیار خوب برای گرفتن تمویل (تأمین مالی) انعطافپذیر با شرایط مناسب است.
۱. StartGeld چیست؟
StartGeld یک قرضه حمایتی است که توسط بانک KfW از طریق بانک محل کار یا بانک اصلی تو (Hausbank) اجرا میشود و:
-
تا سقف ۱۲۵٬۰۰۰ یورو برای پروژههای جدید یا توسعه کسبوکارها در پنج سال اول فعالیتشان تمویل فراهم میکند (kfw.de, foerder-welt.de, kfw.de).
-
ضرورت جدی برای داشتن سرمایه ابتدایی شخصی (Equity) وجود ندارد.
-
KfW تا ۸۰٪ خطر اعتباری قرضه را به عهده میگیرد، که این کار باعث میشود بانک تو با خیال راحتتر قرضه را تصویب کند (kfw.de).
۲. چه چیزهایی با این قرضه تمویل میشود؟
این قرضه برای موارد زیر استفاده شده میتواند:
-
سرمایهگذاریها: مانند دستگاهها، تجهیزات، موترها (خودروها), نرمافزارها، لایسنسها و حتی محلات/تأسیسات کاری (kreativkultur.berlin).
-
مصارف جاری (بهرهبرداری): از جمله پرداخت بلها، معاشها، کرایه، بازاریابی، خدمات مشورتی، مصارف شرکت در نمایشگاهها و برنامههای مشابه (kreativkultur.berlin).
-
سرمایه در گردش: برای حمایت از نقدینگی روزمره و ایجاد ذخیره مالی تجارتی (تا ۵۰٬۰۰۰ یورو از مجموع ۱۲۵٬۰۰۰ یورو) (make-it-in-germany.com).
۳. شرایط، مدت و طریقه بازپرداخت
مدت قرضه و دوره معافیت از بازپرداخت:
-
تا ۵ سال همراه با یک سال دوره معافیت از بازپرداخت اصل قرضه (در آن سال تنها بهره پرداخت میشود).
-
یا تا ۱۰ سال، با یک یا دو سال معافیت ابتدایی (kfw.de, kreativkultur.berlin).
نرخ بهره:
-
نرخ بهره برای تمام مدت قرارداد ثابت است و در زمان تأیید قرضه تعیین میگردد.
-
این نرخ بر اساس یک نرخ اساسی و یک حاشیه ثابت محاسبه میشود.
برداشت پول (Abruf):
-
پول قرضه را میتوان تا ۹ ماه بعد از منظوری (تأیید) برداشت کرد.
-
از ماه هفتم به بعد، برای مبلغی که هنوز برداشت نشده، ماهانه ۰٫۱۵٪ فیس آمادهگی (Bereitstellungsprovision) حساب میشود.
پرداخت قبل از وقت (Vorzeitige Rückzahlung):
-
پرداخت پیشرس قرضه ممکن است و اگر بخواهی قرضه را قبل از موعد اصلی تسویه کنی، معمولاً یک فیس کوچک بهعنوان جریمه پیشپرداخت گرفته میشود.
۴. کیها میتوانند درخواست کنند؟
-
مؤسسان جدید (به شکل شخصی یا شریک/سهامدار)، شامل خوداشتغالها و اهل مسلکهای آزاد.
-
شرکتهای کوچک با حداکثر ۵۰ کارمند یا عاید سالانه تا ۱۰ میلیون یورو، که هنوز در پنج سال اول فعالیت خود قرار دارند (ihk.de).
-
همچنین لازم است که:
-
صلاحیت فنی و مدیریتی کافی داشته باشی،
-
شکل حقوقی شرکت واضح و قانونی باشد،
-
و یک پلان کاری (Businessplan) معقول و پایدار موجود باشد.
-
۵. طریقه درخواست چگونه است؟
-
تهیه پلان کار (Businessplan):
یک پلان کسبوکار مفصل با ارقام، پیشبینی عاید، مصارف و پلان نقدینگی آماده کن.
-
درخواست از طریق بانک اصلی (Hausbank):
درخواست را مستقیماً به KfW نمیفرستی؛ بلکه از طریق بانک خودت (بانک تجارتی، سپارکاسه و …) درخواست میکنی و بانک آن را به KfW ارسال میکند (foerder-welt.de).
-
اسناد مورد نیاز:
-
پلان کسبوکار
-
سوانح (CV) یا معرفی مؤسس
-
در صورت موجود بودن، ارقام و اسناد مالی فعلی شرکت
-
فورم مخصوص درخواست KfW (Formblatt)
-
-
منظوری، قرارداد و پرداخت:
بعد از منظوری KfW، قرارداد قرضه را با بانک امضا میکنی و پس از بررسی نهایی شرایط، پول بر اساس توافق پرداخت میشود.
۶. چه چیز StartGeld را خاص میسازد؟
-
تمویل همهجانبه: تا ۱۲۵٬۰۰۰ یورو که میتواند هم سرمایهگذاری و هم مصارف عملیاتی را پوشش بدهد.
-
بدون نیاز قطعی به سرمایه شخصی: میتوان تا ۱۰۰٪ مصارف آغاز کار و مصارف جاری را با این قرضه تأمین کرد (kfw.de).
-
پوشش بلند خطر اعتباری: با توجه به سهم ۸۰٪ KfW در خطر قرضه، امکان گرفتن موافقت بانکها بیشتر میشود (kfw.de).
-
انعطاف در بازپرداخت: وجود دوره معافیت در ابتدا و امکان پرداخت پیشرس بدون فیسهای خیلی بلند.
-
مناسب برای کار در کنار وظیفه: برای کسانی که میخواهند ابتدا تجارت را بهصورت کار جانبی در کنار یک وظیفه اصلی شروع کنند نیز مناسب است.
۷. چه چیزهایی را نمیتوان با این قرضه تمویل کرد؟
موارد زیر شامل تمویل این پروگرام نمیشود:
-
خرید سهم خود شخص در شرکت (مثلاً خرید سهم خود در یک GmbH).
-
بازتمویل یا تبدیل قرضههای قبلی.
-
مشارکتهای صامت یا سرمایهگذاری صرفاً مالی.
-
پروژههایی که تنها هدفشان اداره و مدیریت داراییهای رهایشی (اپارتمانها، خانههای مسکونی) بهعنوان سرمایه است.
این قرضه را نمیتوان همراه با پروگرامهای دیگر KfW بهعنوان قرضه ترکیب کرد؛
اما میتوان آن را با بورسها و کمکهای منطقهای دیگر یکجا استفاده کرد، مشروط بر اینکه مقررات کمکهای دولتی اتحادیه اروپا رعایت شود (nrwbank.de).
۸. نکات عملی
-
یک پلان مالی دقیق با سناریوهای مختلف (خوشبینانه و محتاطانه) جور کن.
-
با توجه به نوع تجارت و توان بازپرداخت خودت تصمیم بگیر که مدت ۵ ساله یا ۱۰ ساله برایت مناسبتر است.
-
بالای فیسها، زمانبندی ۹ ماهه برداشت و احتمال مصارف اضافی در صورت تأخیر دقت کن.
-
از فرصت پرداخت پیشرس برای کمکردن مصارف بهره، وقتی که تجارت به درآمد ثابت رسید، استفاده ببر.
-
قبل از آغاز پروسه، از مشاور مالی، IHK یا مرکزهای مشورهدهی به استارتآپها کمک بگیر.
خلاصه
KfW-Gründerkredit StartGeld برای کسبوکارهای تازهکار و پروژههایی که در آستانه شروع قرار دارند، یک ابزار تمویل مثالزدنی است، زیرا:
-
تمویل انعطافپذیر تا ۱۲۵٬۰۰۰ یورو فراهم میکند،
-
بدون ضرورت حتمی سرمایه ابتدایی،
-
با حمایت و تضمین اعتباری KfW پروسه گرفتن قرضه را آسانتر میسازد،
-
و با گزینههای بازپرداخت حسابشده و دوره معافیت اولیه، زمینه برنامهریزی مطمئن را فراهم میکند.
با تهیه یک پلان کاری قوی و مراجعه به بانک محل خود، میتوانی یک قدم مهم برای تبدیل رؤیای تجارتیات به واقعیت برداری.
تیم نویسندگان و ویراستاران این وبسایت تلاش میکند با استفاده از تحقیقات گسترده و منابع مختلف، معلومات درست و معتبر ارائه کند. با وجود این، امکان دارد بعضی جزئیات نادقیق، ناقص یا بهطور کامل تثبیتشده نباشد. بنابراین، این متن را بهعنوان یک مرجع اولیه در نظر بگیر و برای دریافت معلومات قطعی و تازه، به ادارات رسمی و مشاوران مسلکی مراجعه نما.
