ما هو Berufsunfähigkeitsversicherung؟

Berufsunfähigkeitsversicherung هو تأمين مخصّص لحمايتك في حال فقدت القدرة على العمل بشكل كلي أو جزئي في مهنتك الحالية، نتيجة مرض أو حادث، لمدة تزيد عادةً عن 6 أشهر. في هذه الحالة، يقدّم التأمين دخلاً شهريًّا بديلًا (Rente)، يساعد في تغطية التكاليف المعيشية وسداد الالتزامات المالية.

لماذا ربطه بالقرض مهم؟

• في حال العجز المهني، يصبح من الصعب الاستمرار في دفع أقساط القرض الشهري.
• هذا التأمين يضمن لك دخلًا ثابتًا يمكنك من مواصلة سداد القروض دون المخاطرة بفقدان المنزل أو الدخول في مشاكل مالية.
• يوفّر أمانًا ماليًّا لعائلتك ويحمي تصنيفك الائتماني (SCHUFA).

مميزات Berufsunfähigkeitsversicherung

• دخل بديل مضمون: يغطي عادة ما بين 60% إلى 80% من الدخل الصافي السابق.
• مرونة في الاستخدام: يمكن استخدام الدفعات لسداد القرض أو تغطية النفقات الأخرى.
• حماية شاملة: يغطي العجز نتيجة الحوادث والأمراض الجسدية والنفسية.
• مدة تأمين طويلة: يمكن تمديده حتى سن التقاعد (عادة حتى 65 أو 67 عامًا).

الشروط الأساسية

• الفحص الصحي: يجب تقديم تقرير صحي مفصل عند التقديم، وقد تُطلب فحوصات إضافية.
• العمر والوظيفة: القسط يعتمد بشكل كبير على العمر والمهنة (المهن اليدوية عادة تكون أغلى).
• مبلغ التغطية الشهري (Rente): يمكن تحديده حسب احتياجاتك، مثل قيمة القسط الشهري للقرض.

كيف تربط التأمين بالقرض؟

• تحديد مبلغ التغطية الشهرية بحيث يغطي القسط الشهري للقرض ونفقات المعيشة الأساسية.
• بعض البنوك تعرض حزم تمويل مرتبطة بتأمين العجز المهني عند توقيع عقد القرض.
• يمكن أيضًا التعاقد بشكل مستقل مع شركة تأمين واختيار التغطية المناسبة.

مثال توضيحي

• القسط الشهري للقرض: 1.000 يورو.
• التكاليف المعيشية الأخرى: 1.500 يورو.
• الدخل المستهدف من التأمين: 2.500 يورو شهريًّا.

في هذه الحالة، يجب اختيار تأمين بعائد شهري يغطي المبلغ بالكامل لتفادي أي فجوة مالية.

الفرق بين Berufsunfähigkeitsversicherung وRestschuldversicherung

المخاطر والنقاط المهمة

• التكلفة العالية نسبيًّا: قد تكون الأقساط مرتفعة خاصة للأشخاص الأكبر سنًّا أو أصحاب المهن الخطرة.
• شروط صارمة في بعض العقود: يجب قراءة شروط تعريف العجز المهني بدقة.
• الفحص الصحي: وجود أمراض سابقة قد يؤدي إلى رفع القسط أو رفض الطلب.

نصائح قبل التعاقد

• ابدأ التأمين في عمر مبكر لتقليل التكلفة.
• قارن العروض من عدة شركات تأمين؛ تختلف الشروط والميزات بشكل كبير.
• استشر خبير تأمين مستقل لمساعدتك في تحديد مبلغ التغطية المناسب.
• احرص على ربط مبلغ التأمين بمبلغ القرض لتضمن تغطية كافية في حال العجز.

الخلاصة

يُعد تأمين العجز المهني (Berufsunfähigkeitsversicherung) أحد أهم أدوات الحماية المالية للأشخاص الملتزمين بقروض طويلة الأجل، إذ يضمن استمرار قدرتك على سداد الأقساط حتى في حالة العجز عن العمل. بفضل مرونته وقدرته على تأمين دخل شهري ثابت، يوفر هذا التأمين أمانًا حقيقيًّا لك ولعائلتك. ومع ذلك، يتطلب الاختيار دراسة متأنية للشروط والتكاليف، وربطه بشكل سليم مع التزاماتك المالية.

 ـ يحرص فريق الكتاب والمحررين في الموقع  على تقديم معلومات دقيقة من خلال بحث مكثف واطلاع على عدة مصادر عند كتابة المقالات، ومع ذلك قد تظهر بعض الأخطاء أو ترد معلومات غير مؤكدة. لذلك، يُرجى اعتبار المعلومات الواردة في المقالات مرجعية أولية والرجوع دائماً إلى الجهات المختصة للحصول على المعلومات المؤكدة.